基金的风险大小主要看持仓方向，股票仓位越高的基金波动越大。比如股票型基金（仓位80%以上）和行业主题型基金（例如新能源、半导体基金），遇到行业调整时可能单日跌3%-5%。前段时间有客户重仓中概互联基金，赶上政策调整，三个月浮亏30%，好在及时调仓到稳盈组合才挽回部分损失。

面对高风险基金，做好这3步更安心：
1、先画安全线：用3分钟做风险测评
很多新手容易高估承受能力，建议用专业测评工具确认自己真实的风险等级。上个月有位私企老板自认能承受20%波动，测评显示实际只能接受10%以内的亏损，后来把原来准备全仓科创50的资金，调整了50%到安盈组合。

2、鸡蛋分开放：用“核心+卫星”策略
核心配置选波动小的品种（如货币三佳组合打底），卫星配置用来追热点。比如拿10万理财，可以放5万到货币三佳保本，3万配稳盈组合做长线，剩下2万参与行业基金。我服务的一位教师采用这个方式，去年光伏板块大跌时，整体账户只回撤了5%。

3、跟专业组合：让系统帮你择时止盈
像U定投这类智能组合，会自动在估值低位加仓、高位减仓。前阵子医药板块反弹时，系统自动提示客户将20%仓位转到消费基金，成功规避了后续回调。跟投组合还能自动调仓，比散户自己操作更理性。

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