健康告知故意隐瞒的关键，在于是否明知自身健康异常却不如实说明。比如最近2年内体检报告明确写着高血压3级、肺结节等异常，投保时故意不告知就算隐瞒。但如果是10年前的慢性胃炎且已痊愈，当时保险问卷也没特别问到过往病史，这种情况不算隐瞒。

避免健康告知踩坑的3个要点
1、已知问题必须全部摊开说
健康告知问到的病史、检查异常、就医记录都要100%真实回答。像有位客户体检发现甲状腺结节2级，投保医疗险时觉得"反正医生说不用治"就没告知，后来甲状腺手术被拒赔。重点不是疾病大小，而是投保时是否准确披露了已知健康状况。
2、不确定的别乱猜
对体检报告里的专业术语（如窦性心律、肝血管瘤）拿不准是否算异常，建议先找医生确认。去年有位客户把"幽门螺旋杆菌阳性"误以为是正常指标没告知，后来胃炎住院遭拒赔，如果能提前找专业人士咨询就能避免。
3、留有证据才安心
健康告知后如果被要求复查，建议保存好所有检查报告和沟通记录。我遇到过一个真实案例：客户投保时提交了乳腺增生复查正常的报告，1年后确诊乳腺癌顺利获赔58万，关键就是初期告知完整且有书面证据。

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