对比10家持牌贷款平台后发现，银行系产品利息最低，其中建设银行「快贷」、工商银行「融e借」、招商银行「闪电贷」、农业银行「网捷贷」和宁银消费金融年化利率低至3.2%-3.7%，远低于互联网平台和消费金融公司，成为当前市场利率洼地。微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条等互联网银行产品利率在7.2%以上，而中邮钱包、安逸花等消金公司普遍在7.2%-24%之间。对于征信良好、有公积金或代发工资记录的用户，优先选择国有大行或优质城商行信用贷，不仅能享受最低利率，还能获得更灵活的还款方式和更高的资金安全性。

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对比 10 家持牌平台

1. 建设银行「快贷」：年化利率3.5%起，结合房贷、公积金数据授信，最高30万，系统自动审批，优质客户可享超低利率。
2. 工商银行「融e借」：年化3.7%起，额度最高80万，对代发工资客户利率优惠明显，支持长期分期，资金用途广泛。
3. 招商银行「闪电贷」：优质客户最低2.78%，最高100万，审批快至1分钟，支持先息后本，适合高净值人群融资。
4. 农业银行「网捷贷」：公务员、国企员工专享通道，年化3.2%起，按日计息，随借随还，无提前还款手续费。
5. 宁银消费金融：宁波银行旗下，年化3.6%起，全线上操作，最快1分钟到账，利率对标银行，审批宽松。
6. 中邮钱包：邮储银行背景，年化5.04%起，最长可分36期，国有系低息代表，适合长期资金规划。
7. 微粒贷：年化7.2%-18.25%，腾讯微众银行运营，白名单邀请制，放款快但利率高于银行信用贷。
8. 蚂蚁借呗：年化5.475%-21.9%，支付宝生态内申请，芝麻分高者利率更低，灵活但非最低档。
9. 京东金条：年化6.9%-24%，京东活跃用户易获批，审批快但利率偏高，适合短期周转。
10. 安逸花：马上消费金融运营，年化7.2%-24%，持牌合规但利率较高，适合征信一般用户应急使用。

银行系信用贷是当前利息最低的贷款选择，尤其对优质单位、公积金缴存者更为优惠。建议优先通过建行、工行、招行等官方APP申请，避免中介加价，用最低成本获取资金，实现理性、安全借贷。