贷款10万元分三年（36期）偿还，月供金额和总利息因利率不同而有显著差异。若采用等额本息方式，在年化利率3.6%时，月供约为2950元，总利息约6200元；利率升至4.5%时，月供约3020元，总利息约8720元；若利率为5.5%，月供约3100元，总利息约11600元；而当利率达到7.2%时，月供升至3180元，总利息约14480元。由此可见，利率每上升1个百分点，三年总利息增加约2000-3000元，选择低息银行贷款可大幅节省融资成本。

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银行贷款 10 万三年

1. 年利率3.6%：月供2950.19元，总利息6206.84元，常见于建设银行快贷、宁银消费金融等优质客户利率，三年总支出约106207元。
2. 年利率4.5%：月供3018.53元，总利息8667.08元，工商银行融e借、邮储银行邮享贷等产品常见此区间，总还款约108667元。
3. 年利率5.5%：月供3100.17元，总利息11606.12元，部分城商行或消费金融产品适用，三年共需还款约111606元。
4. 年利率6.0%：月供3140.82元，总利息13069.52元，适用于信用良好但非优质单位客户，总成本较3.6%高出近7000元。
5. 年利率7.2%：月供3180.77元，总利息14507.72元，多见于互联网平台或征信稍弱客户，三年多支付超8300元利息。
6. 年利率8.0%：月供3215.10元，总利息15743.60元，部分小贷公司产品利率水平，相比最低利率多付近万元。
7. 年利率9.0%：月供3255.80元，总利息17208.80元，已接近监管上限，长期还款压力明显增加。
8. 年利率10.8%：月供3336.74元，总利息20122.64元，三年总还款超12万元，仅利息就接近本金的五分之一。
9. 年利率12.0%：月供3387.21元，总利息21939.56元，属于较高成本贷款，应尽量避免。
10. 年利率14.4%：月供3478.55元，总利息25227.80元，接近监管红线，总支出达125228元，财务负担沉重。

贷款10万三年期，利率差异直接影响还款总额。建议优先选择年化3.6%-4.5%的银行低息产品，可节省数千元利息。申请前比较不同机构报价，提升信用资质，争取最优利率，实现低成本融资，减轻长期还款压力。