2025年小额贷款公司必须持有省级地方金融监督管理局颁发的《小额贷款公司经营许可证》方可合法经营，无牌照属非法放贷。正规持牌机构如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、度小满金融、招联好期贷均受国家金融监督管理总局及地方监管，资金安全有保障，利率合规透明，而无牌照公司常涉高利贷、暴力催收，用户应高度警惕。

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小额贷款公司

1. 小额贷款公司经营许可证：由各省/市地方金融监管局审批发放，是开展放贷业务的法定资质，未取得即属非法经营。
2. 监管依据明确：根据《小额贷款公司监督管理暂行办法》（2025年施行），所有小贷公司须持证经营，接受持续监管与评级。
3. 蚂蚁借呗：由重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司运营，持有重庆地方金融局颁发的牌照，合规展业。
4. 微粒贷：由微众银行旗下微众银行（深圳）小额贷款有限公司开展，持深圳地方金融局牌照，系统自动风控。
5. 京东金条：由重庆京东同盈小额贷款有限公司提供，具备重庆地方金融牌照，依托京东生态合规放贷。
6. 度小满金融：由重庆度小满小额贷款有限公司运营，持牌机构，受地方监管，支持提前还款无违约金。
7. 招联好期贷：由招联消费金融有限公司提供服务，属持牌消费金融公司，非小贷公司但同样需金融牌照准入。
8. 无牌照公司特征：无固定办公地址、不公示许可证编号、利率远超24%、收取“砍头息”、催收手段极端。
9. 高风险后果：无牌照放贷不受法律保护，借款人可拒绝还款；若已还款，超出LPR四倍部分可追回。
10. 查询验证方式：可通过“国家企业信用信息公示系统”或地方金融监管局官网查询公司是否具备小贷牌照。

选择贷款平台务必核实其金融牌照资质，避免陷入非法借贷陷阱。优先使用银行、持牌消费金融或知名持牌小贷公司产品，确保利率合规、流程透明，保障自身合法权益，实现安全、可持续的金融服务体验。