您好，针对重疾险的配置顺序应为：家庭主要收入支柱＞家庭次要收入支柱＞家庭纯支出（孩子）
保监会及行业协会联合规定25种高发重疾，其中就有大家耳熟能详的恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症等等，这25种疾病已经能占到重疾理赔的95%，而且针对这25种疾病，各个保险公司定义完全相同。

但随着保险行业的不断发展，责任早已不局限于此。目前市场上的重疾险形态五花八门，有的病种高达110-140种；有的责任看上去非常多：住院津贴、疾病终末期、全残赔付等等。这些就是全凭各大保险公司自行发挥，有些责任是真正可以扩大利益的，而有些则是华而不实的。
过多的重疾数量：前面提到了高发的25种重疾每家规定都相同。其实100种重疾和50种重疾区别很小，以恶性肿瘤为例就很好理解了，恶性肿瘤实际就是咱们俗称的癌症，如果A家重疾只有癌症，B家有肺癌/乳腺癌/肝癌/白血病等等，看上去B比A多了很多疾病种类，实际上只是进行了拆分而已。还有一些是极罕见疾病，就连医生都没有见过的。

疾病终末期：简单来说是需要医生开具一张证明患者活不过6个月的证明，这种情况如果在国外还有可能实现，但是在国内很难。即便真的开具了此证明，患者也只是提前收到了理赔款而已，身故时不会再给付理赔款了。

全残责任：有的险种会把全残责任和身故放在一起，有的险种则没有，但没有真的不好吗？其实没有反而会更好，因为如果达到了全残，就一定达到了重疾的理赔标准，按这两者（全残或重疾）理赔都是获得一样的理赔款，但如果购买的是重疾多次赔付的产品，按重疾赔付，则合同继续有效启用多次赔付责任，按全残理赔则合同终止了。

特定疾病额外给付（不含高发）：看上去某些疾病可以额外赔付30%-75%，但是却不含高发的疾病，比如小朋友不含白血病。这样的责任看上去很美好，实际无任何作用。

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