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投资组合的标准差就是“整体波动的尺子”，它把各资产自身的涨跌幅和彼此之间的联动关系一起算进来，告诉我们整个组合未来收益可能偏离平均值的平均幅度。
计算时分三步：先算出每项资产的历史收益率和平均收益，再用协方差把资产间的联动量化，最后把各自的方差和两两协方差按投资权重加权合并，开根号就得到组合标准差。
举个例子：如果你把资金平均放在两只股票上，它们各自波动都很大，但走势常常相反，协方差为负，组合标准差就会比单独持有一只股票小很多，这就是分散投资的魔力。所以，标准差越小，组合越“稳”；标准差越大，收益跳动的范围就越宽。日常投资不必手算，用Excel或投资APP输入各资产权重和历史收益，一键就能得出结果，帮你判断组合风险是否在自己的承受范围内。
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资深小元经理 
回答时间：2025-09-17 13:51 
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