银行理财≠活期存款，能否“随时取”取决于产品类型：

1. 现金管理类（T+0/T+1）：工作日9:00-15:00可实时或次日到账，年化2%-2.8%，适合放短期备用金。
2. 开放式净值型：通常设开放日（如每周、每月），申赎需提前1-3个工作日提交，收益3%-4%。
3. 封闭式/定期理财：封闭期1个月-3年不等，期间不可赎回，收益3.5%-5%，急用只能转让（如有平台支持）。

新手注意：
- 看产品说明书“赎回条款”，确认是否有锁定期、大额赎回限制（如单日赎回上限100万）。
- 净值型产品非保本，短期持有可能亏损，持有3个月以上更稳妥。
- 预留3-6个月生活费在货币基金或T+0理财，其余资金匹配封闭期。

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