货币基金：主要投资剩余期限≤1年的高信用等级同业存单、短债、回购等，净值波动极小，年化收益1.8%—2.5%，T+0/T+1申赎，流动性近似活期，适合7天以内闲置资金、备用金。
债券基金：投资国债、金融债、企业债等，久期更长，收益3%—6%，净值会随利率、信用事件波动，短债基金波动<1%，中长债基金可达3%—5%，适合持有≥3个月。

建议：
1. 资金1个月内要用——放货币基金；
2. 1个月以上、半年以内不用——短债基金（如中短债ETF、7—10天持有期短债）；
3. 半年以上、风险承受力中等——中长债基金或“固收+”，分批买入、逢利率上行加仓；
4. 留意费率：货币基金B类/ETF模式通常0费率；债券基金优先选管理费≤0.3%、规模>20亿的品种，降低信用踩雷风险。

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