刚成年（18周岁）如需小额周转，优先选择持牌消费金融机构或银行系产品，避免非持牌网贷。以下三类相对合规且对新人较友好：

1. 银行信用卡：招行Young卡、浦发青春卡等校园版，额度2000-5000元，免年费，用卡6个月后可通过APP申请提额。首年保持全额还款可建立征信记录。

2. 持牌消金APP：招联金融（招商银行与中国联通合资）、马上消费（重庆银保监会监管），年化利率7%-24%，需验证学信网在读或工作信息，额度500-2万，支持随借随还。

3. 互联网平台备用金：支付宝「花呗」、微信「分付」需芝麻分/支付分达标，额度500-3000元，30天免息期，逾期按日0.05%计息。

风险提示：首笔借款务必控制在月收入50%以内，所有平台均需授权征信查询，频繁申请会导致征信花。建议先办1张信用卡建立信用记录，6个月后再考虑借贷需求。

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