您好，2025 年银行存款利率跌破 1%，新手小白想把年终奖用于低风险理财，以下几种产品值得考虑，兼顾收益性和稳定性：

国债
收益情况 ：2025 年储蓄国债利率预计在 2.5% 左右，高于银行定期存款利率。
风险水平 ：由国家信用背书，安全性极高。
适合人群 ：适合风险偏好极低，追求稳健收益且对资金流动性要求不高的新手小白。

银行大额存单
收益情况 ：部分大额存单利率略高于定期存款 0.1% - 0.3%。如工商银行 1 年期大额存单年利率 1.45%，3 年期大额存单年利率 1.9%。
风险水平 ：与定期存款同属存款类险，50 万元以内受存款保险保障。
适合人群 ：有一定资金量且对收益有一定要求，同时又不想承担风险的新手小白。

货币基金
收益情况 ：天弘余额宝基金最新 7 日年化收益率为 1.326%，略高于国有大行 5 年期定存挂牌利率。
风险水平 ：风险较低，流动性强，可随时赎回。
适合人群 ：适合风险偏好低、对资金流动性要求高，随时可能需要使用资金的新手小白。

短债基金
收益情况 ：年化收益率一般在 2.5%-3.5% 左右，收益相对货币基金更高。
风险水平 ：主要投资短期债券，风险低于股票型基金和混合型基金，但高于货币基金。
适合人群 ：有一定风险承受能力，又希望获得比货币基金更高收益的新手小白。

银行理财 “微含权” 产品
收益情况 ：如青银理财推出的成就系列 2025 年 309 期（固收微含权）C 份额理财产品，业绩比较基准年化处于 2.6% - 3.6% 区间。
风险水平 ：投资于权益资产的比例不超过净资产 5%，风险相对较低但仍存在一定波动风险。
适合人群 ：适合能承受极低波动风险且期望收益高于纯固收产品的新手小白。

储蓄型保险
收益情况 ：具有长期稳定的收益特点，如增额终身寿险，长期年化收益率在 3%-3.5% 左右。
风险水平 ：收益写入保险合同，安全性高。
适合人群 ：适合有长期储蓄需求的新手小白，资金需长期闲置。

新手小白可根据自身的资金使用计划、风险承受能力和收益期望，选择一种或多种产品进行组合投资，以实现资产的稳健增值。在选择产品时，建议充分了解产品的特点和风险收益特征，并可咨询银行理财经理或专业人士的意见。

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