证券公司在代销金融产品时,需要履行以下几方面的告知义务:
首先是产品基本信息告知。要向客户说明产品的类型,比如是股票型基金、债券型基金还是混合型基金等;介绍产品的发行主体,让客户了解背后是谁在运作这款产品;告知产品的投资范围,明确资金会投向哪些领域,像股票市场、债券市场等。
其次是风险揭示。要详细说明产品可能面临的风险,比如市场波动导致的价格下跌风险、信用风险等。要以清晰易懂的方式让客户明白这些风险可能对其投资产生的影响,不能刻意隐瞒或淡化风险。
再者是费用说明。告知客户购买和持有产品过程中会涉及哪些费用,如认购费、赎回费、管理费等,以及这些费用的具体收取标准和方式。
另外是收益情况说明。要客观介绍产品过往的收益表现,但不能向客户承诺固定收益或保底收益,要让客户明白过往业绩不代表未来表现。
最后是其他重要信息告知。像产品的交易规则、流动性情况等,让客户清楚在什么情况下可以买卖产品,资金能否及时变现等,以便客户做出理性的投资决策。
银行代销的理财产品有风险吗?
银行在代销理财产品时承担的职能是什么,可以具体讲一下吗?