在比较保险储蓄和银行定存之前，有两个认识我想先和大家来聊一下。

因为只有搞清楚并认可了这两点，你才能更好的对二者做更加客观合理的选择。

1、安全性的认识

《资管新规》出台后，安全且保证兑付的金融产品只有三种：

国债、银行存款（50万以内）、保险储蓄类产品；

除此三种之外的所有产品都打破了刚性兑付，不再保本。

2、“不可能三角“的认识

“不可能三角“即任何一款金融产品都只能满足收益性、风险性、流动性的其中一项或者两项；如果有人和你鼓吹某款产品收益高、风险低，而且流动性很强，那我们就要小心了！统一了这两个认识，我们再来看看保险储蓄和银行存款有什么区别。

一、就流动性来说：

银行的短期流动性无疑比储蓄险要高很多，可以做到随存随取。

而储蓄险的本质是用时间来换取未来较高的现金价值，比如增额终身寿，虽然第二年就可以做到灵活提取，但现金价值不如银行定存的本息之和高。

所以，老实讲，短期要用钱，比如3年左右就要用钱，综合考虑收益等因素，建议选择存银行。

二、就收益来说：

银行存款利率一直是呈下行趋势的。近30年以来，银行一年期定期存款利率从1990年的10.08%，降至今日的1.5%，下行趋势非常明显。发达国家和日本韩国，中国的台湾地区，都已经是0利率乃至负利率。而很多增额终身寿险是按照每年3.5%的幅度递增的（也就是复利，利滚利），可以提前锁定利率。

例如：有的产品，在投保后的21年左右现金价值（指可以取出来的钱）是本金（保费）的2倍，单利可达4.96%，而且越往后，价值越大。这个是银行存款不能实现的。所以！收益这方面，储蓄险比银行存款有优势。在一定程度上，可以抵御通货膨胀。

另外，从安全性来分析：

有人说，那肯定是银行风险更低了。

根据国家发布的《存款保险条例》中显示最高偿付限额为人民币50万元。

也就是说，银行出钱，给百姓的存款交一笔保费，一旦出现金融风险，就由存款的保险机构来支付全部或者部分的存款，让老百姓的钱袋子有了定心丸。

【写到最后】
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