那些所谓的，返还型重疾险，在70岁、80岁能拿回保费的那种，一定是你在投保的时候，额外支付了高出几倍的成本。
返还型重疾险并不神秘，其实就是把“理财险”和“重疾险”打包成一个产品卖给你了。
单买理财险，你嫌没保障；单买重疾险，你嫌不理财——
返还型重疾险就是这么“二合一”的把两个产品一起卖给你。
然后你多花了好几倍的保费之后，还觉得，美滋滋的！
你清醒一点，甘蔗没有两头甜啊！

回想一下：你买重疾险的目的是什么？
我的答案是：如果不幸得重疾，尽可能多的拿到理赔款；而不是，我想用重疾险存钱。
而返还型的重疾险，在保额相同的情况下，你需要多付3-4倍的保费；

在保费相同的情况下，你会少买几十万的保额；
一旦降低了保额，结果只能是牺牲了危难之时拿到的实打实的钱。
大多数的返还型重疾险，如果想拿到返还的钱，前提是不能生病，一旦生病理赔了，返还的部分也就没了。
正所谓，鱼与熊掌不可兼得。

买重疾险，不要走极端。
重疾险的保费，不要超过家庭收入的20%；重疾险保费过高，是不健康的。
事实上，重疾险只是保险规划里的其中一部分。
除了重疾险，我们还需要定期寿险、高端医疗险、养老年金险、增额终身寿险......
不要为了鸡肋的功能，让不合适的重疾险产品，白白浪费了你的预算。

【写到最后】
如果你依然拿捏不准你的情况和预算应该如何配置保险，或者如果你已经做了体检，【也可以右上角加我微信】，让我帮忙看看，一方面为你解读体检报告的异常指标，另一方面，思思所在的保险经纪机构和上百家保险公司合作，有上千款产品，不同保险公司的核保尺度不一样，总能找到更适合你、价格也有竞争力的产品，争取更好的核保结论。