增额终身寿险的内部收益率（IRR）计算公式通常用于评估该保险产品的投资回报率。以下是对IRR计算公式的详细解释以及如何计算真实收益的步骤：

一、增额终身寿险IRR计算公式
IRR（Internal Rate of Return）的计算公式可以表示为：
[
\text{IRR} = \frac{\sum_{t=1}{n} \frac{\text{CF}_t}{(1 + \text{IRR})t}}{P_0} = 0
]
其中，
(\text{CF}_t) 表示第t年的现金流量，包括每年的现金流入（如保险金、红利等）和现金流出（如保费支出）。现金流入为正，现金流出为负。
(\text{IRR}) 是我们要求解的内部收益率。
(P_0) 表示保险公司在投保时所收取的初始保险费（或称为保费本金）。
(n) 表示保单的总年数。
然而，在实际应用中，IRR通常是通过电子表格软件（如Excel）中的IRR函数来计算的，而不是直接通过上述公式进行手工计算。在Excel中，用户需要列出每年的现金流量（包括保费支出和现金流入），然后使用IRR函数选定这些现金流量数据来计算IRR值。
二、如何计算真实收益
增额终身寿险的真实收益可以通过比较保单的现金价值和实际支付的保费来计算。以下是一个简化的计算步骤：
确定投保年龄和保额：首先，需要知道投保人的投保年龄和所选择的保额。
计算每年的保费：根据保额和投保年龄，可以确定每年需要支付的保费。
计算保单的现金价值：增额终身寿险的现金价值会随着时间的推移而增长。这一数据可以通过查阅保险合同或联系保险公司来获取。在某些情况下，也可以利用保险公司的在线工具或电子表格软件来模拟现金价值的增长。
计算真实收益：真实收益可以通过以下公式来计算：
[
\text{真实收益} = \frac{\text{现金价值累计总额} - \text{已支付保费总额}}{\text{已支付保费总额}} \times 100%
]
其中，现金价值累计总额是指保单有效期内所有年份的现金价值之和（包括终值），而已支付保费总额是指投保人在保单有效期内所支付的所有保费之和。
注意事项
在计算IRR和真实收益时，需要确保所使用的数据准确无误，包括每年的保费支出、现金流入和保单条款等。
IRR和真实收益的计算结果可能会受到多种因素的影响，如市场利率、保险公司投资收益、通货膨胀等。因此，在做出投资决策时，需要综合考虑这些因素。
不同的增额终身寿险产品可能具有不同的特点和条款，因此在计算IRR和真实收益时，需要针对具体产品进行分析和计算。
综上所述，增额终身寿险的IRR计算公式和真实收益的计算方法都相对复杂，需要借助电子表格软件等工具来进行计算。在选择增额终身寿险产品时，投保人应该充分了解产品的特点和条款，并结合自己的实际需求和风险承受能力来做出决策。