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你说的应该是中邮「年年好邮保一生A款」，它是一款增额终身寿险，本质是保险而非存款。以下是它的一些特点：
1. 收益逻辑：保额按3.5%复利递增，但现金价值（退保能拿回的钱）才是真实收益。以35岁男、年交10万×5年为例，第6年现金价值≈51万（刚回本），第10年≈59万，IRR约2.8%-3.1%，长期持有20年以上才可能接近3.4% 。假设被保人是30岁男性，年交2万保费，交5年，首年有效保额为91040元，且以3.5%的比例复利递增，缴费期满时，保单现金价值就超过累计缴纳的保费，实现回本。
2. 流动性陷阱：前5年退保亏损（第1年退保仅返30%保费），5年后虽可减保，但每年限20%现金价值，急用钱只能保单贷款（利率5%-6%）。
3. 适用场景：适合已配齐保障型保险、有5年以上闲置资金、追求稳健增值且能接受流动性限制的人群。若5年内可能用钱，或追求更高收益，不建议配置。
建议对比同期国债（2.5%单利）和其他增额寿产品，若接受保险属性可小额配置，但勿超家庭金融资产20%。你也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，或者加我微信，我帮你做更详细的分析和规划。
1. 收益逻辑：保额按3.5%复利递增，但现金价值（退保能拿回的钱）才是真实收益。以35岁男、年交10万×5年为例，第6年现金价值≈51万（刚回本），第10年≈59万，IRR约2.8%-3.1%，长期持有20年以上才可能接近3.4% 。假设被保人是30岁男性，年交2万保费，交5年，首年有效保额为91040元，且以3.5%的比例复利递增，缴费期满时，保单现金价值就超过累计缴纳的保费，实现回本。
2. 流动性陷阱：前5年退保亏损（第1年退保仅返30%保费），5年后虽可减保，但每年限20%现金价值，急用钱只能保单贷款（利率5%-6%）。
3. 适用场景：适合已配齐保障型保险、有5年以上闲置资金、追求稳健增值且能接受流动性限制的人群。若5年内可能用钱，或追求更高收益，不建议配置。
建议对比同期国债（2.5%单利）和其他增额寿产品，若接受保险属性可小额配置，但勿超家庭金融资产20%。你也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，或者加我微信，我帮你做更详细的分析和规划。
发布于2026-2-27 19:35
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