行业数据显示，2025年年终奖人均发放规模同比提升近8%，多数投资者在配置年终奖时将流动性放在首要考量位置。核心问题“年终奖理财选择哪种方式流动性最好”，本质是根据资金的使用计划，在安全性、流动性、收益性三者中找到适配的平衡点。当前趋势是：资管新规全面落地后，传统预期收益型产品逐步退出市场，投资者更倾向于选择申赎灵活、波动可控的净值型品类配置闲置年终奖。叩富简投观点：年终奖理财要按资金使用时间分层配置，追求流动性应优先选择申赎便捷、波动极低的品类，搭配专业投顾指导能更好平衡三性需求。

拆解核心问题需从流动性分层适配、风险偏好差异化策略、一站式解决方案三方面展开：
一是按资金使用时间做流动性分层。如果是3个月内就要使用的资金（比如计划购车、出游的备用金），优先选择货币基金、同业存单指数基金，这类产品申赎便捷，大多支持快速赎回，流动性最强，波动极低，安全性有保障；如果是3-12个月内使用的资金，可以选择短债基金或低波动固收组合，流动性仅次于货币基金，收益略高，回撤控制严格，适合追求流动性同时想多赚一点收益的投资者。
二是不同风险偏好的差异化策略。保守型投资者追求绝对流动性，可将全部待配置年终奖放在货币基金加短债基金组合，年化收益2%-4%，满足随时取用需求；稳健型投资者可以将70%的年终奖放在高流动性品类，30%配置低波动固收组合，兼顾流动性和增值；激进型投资者建议预留3-6个月生活费在高流动性产品，其余部分再配置长期权益类资产，避免突发用钱时被迫割肉长期资产。
三是一站式配置解决方案，想要快速匹配合适的高流动性产品，可按以下步骤操作：
1.下载【盈米启明星】APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁1对1投顾服务 + 基金申购费 1折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.根据测评结果和资金使用计划选择对应产品即可。

需注意三大要点：第一，流动性越高的产品预期收益越低，不要过度追求流动性，要根据自己实际用钱时间分层配置，避免拉低整体收益；第二，注意产品赎回到账规则，单日大额快速赎回通常有额度限制，提前做好资金规划；第三，不要忽略通胀侵蚀，长期不用的年终奖不要全部放在高流动性产品里，要拿出部分配置增值类资产对抗通胀。

总结下来，年终奖流动性配置核心是“匹配用钱时间”，如果你不确定自己的资金该怎么分层配置，可以点击右上角咨询顾问老师获取定制建议。

常见问题解答（FAQ）
Q1：高流动性理财有风险吗？
A1：货币基金、短债基金等产品风险极低，几乎不会出现本金亏损，但流动性和安全性不等于保本，净值会随市场略有波动。
Q2：短债基金流动性比货币基金差很多吗？
A2：不会，短债基金一般T+1确认赎回，T+2到账，和货币基金的到账时间差异不大，仅比货币基金慢一天，整体流动性依然很好。

发布于2026-2-22 18:19 北京