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您好，作为风险厌恶者，折中办法核心是 “稳为主、少增利”，要么选本身平衡风险与收益的单一产品，要么用组合配置的方式保本之余博点额外收益，具体可参考这些方式：
选稳健增强类单一产品
纯债基金：只投国债、金融债等，几乎没有权益资产带来的波动，2026 年年化大概 3%-4%，比国债、大额存单收益高，且风险极低，适合 1 年以上不用的闲钱，不用担心本金大幅亏损。
“固收 +” 产品：80% 以上资金投稳健的债券类资产保本金，小部分投股票等赚超额收益，年化能到 4%-5.5%，最大回撤通常不超 1%。既能拿到比纯债类更高的收益，风险又远低于混合型基金，适配 1 - 3 年闲置资金。
同业存单指数基金：聚焦 AAA 级同业存单，安全性拉满，年化稳定在 2% 以上。多数产品持有满 7 天赎回无手续费，流动性不错，适合 3 - 12 个月的中短期闲钱。
做 “稳底 + 少增” 的资产组合
核心 - 卫星组合：拿 70%-80% 资金买储蓄国债、城商行大额存单这类零风险产品打基础，锁定基本收益；剩余 20%-30% 资金定投沪深 300 宽基指数基金。宽基指数基金长期定投能摊平成本，年化收益有机会达 8%-10%，就算这部分亏损，也不会影响核心本金安全。
分期限分层配置：1 年内要用的应急钱，放货币基金或银行现金管理类理财，年化 2%-2.8%，随取随用；1 - 3 年不用的钱，投短债基金或稳健型 “固收 +” 产品，争取 4%-6% 年化；3 年以上的长期资金，配置 5 年期储蓄国债，既保本，利息还能免税，兼顾长期收益与安全性。
抓短期零风险高收益机会
可拿 1 - 2 万闲置资金操作国债逆回购，它由交易所担保，本质是他人用国债抵押借钱，近乎零风险。平时年化 2%-3%，但月末、季末、节假日前后资金紧张时，1 天或 7 天期的年化利率常能冲到 5% 以上，到期自动到账，不耽误资金后续使用，能额外赚一笔短期收益。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-12-8 17:30
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