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为什么不能买两全保险？两全保险是保障型的还是储蓄型的？

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首席张老师

首席张老师保险

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你好，为什么不能买俩全保险：看看他的缺点：

1、两全保险的保费一般较高，缴费期较长。

2、生死两全保险的保险责任较单一。

3、两全保险在加息时代来临时，其保值功能会弱化。

两全保险是保障型的还是储蓄型的？

同类的两款两全险产品比较，有些产品会偏重中死亡赔付，保障功能会强一些；有些会偏重于生存赔付，储蓄的功能会强一些。

对于大多数人来说对于市面上的各种保险产品一无所知，买什么保险都是一头雾水，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，确保买到适合自己的保险产品。

发布于2021-6-30 22:24 北京

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宋老师保险

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官方评定为【优质回答】

您好！我是专业保险顾问杨老师。

生死两全保险简称两全险。又称生死保险或储蓄型保险。约定期限内有身故保障，若约定期限内未发生身故理赔，期满后被保险人依然健在，那么还能获得生存保险金。
一般来说，保险公司不会单独售卖两全险，市面上的两全险，都是与人身保险挂钩的。体现为组合销售形式或主险与附加险形式。

常见的两全险都是由两款险种构成的：两全险+人身险（重疾/寿险/意外险/防癌险）
其中，两全险的最主要功能是：返还满期生存金（保费的100%-150%）而真正的保障功能，则是由组合中的人身险来承担的。

但两全险不可避免地自带许多缺陷：保费高，性价比太低收益太低退保会损失不少现金价值
1.因为无论生死，两全险都得赔，所以保费会高出一截。可即使这样，买到的保障却丝毫没有太多竞争力。

例如：许多两全险+重疾险组合形式的保险，疾病保障与同保额下的消费型重疾险相差无几，保费却贵了大几千。
更关键的是：两全险和重疾险是择一赔付的。只要有因为重疾发生理赔，两全险的保障责任就结束了。
而人的一生中，疾病的发生，有谁能幸免呢？
所以说，这样的保障，压根比不上重疾险+定期寿险所能提供的重疾+身故/全残必赔保障。

2.两全险又叫储蓄型保险，但实际上它的收益可能真的还比不上储蓄存款。因为尽管许多两全险承诺返还保费的120%作为生存保险金，但实际上算出的收益率也才2%左右，而且要达到这一收益，还必须得连续投保一定年限（通常至少是10年）。
掐指一算，银行一年期定存利率就能达到这一水平。
关键是，一年后这笔钱完全可以自由支配，用于收益率更高的投资渠道，抵抗通货膨胀。
所以，两全险相当于是拿一年期定存利率锁定你的资金10-20年，如何取舍，想必不用再说。

3.如果你不想继续投保这份产品了，也是可以退保的，但中途退出的话，现金价值少得可怜。
因为大多数保险产品都是如此，保单的现金价值在前几年非常少，稳定投保一定年限后才开始明显上升。
所以如果你正愁第一份保险买啥，或者预算有限，那还是放弃两全险，乖乖选择消费型或保障型保险吧。
毕竟，相比返还保费，预算和保额才是放在首要位置的呀。要想用最少的保费做到最高的保障，只有消费型或保障型保险才可以。

我于北京大学金融学专业毕业，具有丰富的保险专业咨询和协助理赔经验，可以根据您的需求，站在您的角度进行保险方案配置并负责售后服务，可直接联系我进行一对一咨询。

发布于2021-9-9 21:33 北京