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在我国，关于贷款利率的合法性规定是比较明确的。根据相关法律和司法实践，目前合法的年化利率主要有以下几种情况：
首先，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这里的一年期贷款市场报价利率（LPR）是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布的贷款市场报价利率。例如，2025年11月20日一年期LPR为3.45%，那么四倍就是13.8%。
其次，如果借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。
另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
需要注意的是，不同的贷款场景和金融机构可能会有不同的利率政策，但都应当在法律规定的范围内执行。在选择贷款时，你应该仔细阅读贷款合同条款，了解利率、还款方式、逾期费用等相关信息，确保自己能够承担贷款的成本和风险。
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另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
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发布于2025-11-20 12:41 那曲
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