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为你分享一个经典的家庭理财方案案例：张先生，35 岁，是中型企业部门经理，年收入约 30 万元；妻子李女士，33 岁，在事业单位工作，年收入约 10 万元。家庭每月生活支出约 10,000 元，含房贷 4,000 元（贷款剩 15 年，年利率 5%）。他们有一个 5 岁儿子，家庭有一套价值 200 万元房产，无其他大额负债，现有存款 50 万元。夫妻双方有基本社保和公积金，但缺乏商业保险保障。张先生父母已退休，有退休金无需过多赡养。
理财目标包括：为儿子 18 岁出国留学准备 200 万元资金；确保夫妻退休后每月 8,000 元的生活费用，保障 30 年退休生活；实现家庭资产稳健增值；完善家庭风险保障体系。
财务状况分析显示：家庭年总收入 40 万元，收入稳定；年总支出 16.8 万元；资产主要为房产和存款，结构单一；房贷余额约 86 万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：
1. 现金规划：预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 50,000 元存入货币基金。
2. 风险管理与保险规划：张先生配置保额 286 万元寿险、50 万元重疾险和 100 万元意外险；李女士配置 30 万元重疾险和 50 万元意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
盈米基金叩富团队也能为家庭理财提供专业方案。「叩富安盈组合(R2)」可作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱；「叩富稳盈组合(R3)」是财富“增长器”，可获取长期复合收益；「叩富定盈组合(R3)」能解决择时与轮动问题。建议您下载盈米启明星 APP 输入 6521，获取专业投资顾问服务，让专业人员帮您制定适合家庭的理财方案。如果您对家庭理财还有其他疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，他们会为您提供详细解答和个性化的投资建议。
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财务状况分析显示：家庭年总收入 40 万元，收入稳定；年总支出 16.8 万元；资产主要为房产和存款，结构单一；房贷余额约 86 万元；家庭风险抵御能力较弱。
理财规划建议如下：
1. 现金规划：预留 3 - 6 个月生活费用作为应急资金，可从 50 万元存款中拿出 50,000 元存入货币基金。
2. 风险管理与保险规划：张先生配置保额 286 万元寿险、50 万元重疾险和 100 万元意外险；李女士配置 30 万元重疾险和 50 万元意外险；为儿子购买医疗险和意外险。
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发布于17小时前 北京
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