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以下是几个家庭理财规划的经典案例：
- 李先生家庭：夫妻二人35岁左右，育有5岁孩子，家庭年收入50万元，年支出20万元，现有存款80万元。理财目标为储备孩子教育金、筹备夫妻养老资金以及提升家庭资产抗风险能力。盈米基金叩富团队给出方案如下：
- 短期资金规划：预留6个月家庭支出，即10万元，放入“货币三佳”货币基金组合，收益稳定且流动性强，能应对突发资金需求。可下载盈米启明星APP输入6521查看。
- 稳健资产配置：将30万元投入“叩富安盈组合”，以债券等固收资产为核心，严控回撤，获取4% - 6%的年化收益，为家庭资产筑牢根基。
- 长期增值投资：30万元投入“叩富稳盈组合”，通过“三好原则”精选全球优质资产，追求12% - 18%的年化收益，实现家庭资产长期增值。
- 年轻夫妇小李和小王：新婚，月收入合计15000元，积蓄少，面临购房、育儿等未来支出。月固定支出为房租3000元、日常生活开销4000元，可支配收入8000元。理财目标设定为储蓄6个月生活费用作为紧急备用金、积累购房首付、规划子女教育基金。实施方案为：
- 储备紧急备用金：每月从可支配收入提取1000元存至高流动性的货币市场基金。
- 投资规划：剩余7000元中，30%定期定额投资指数基金以分散风险，30%投资债券型理财产品获取稳定收益，40%灵活配置用于短期消费或投资。
- 保险规划：为夫妻购买健康险和意外伤害险，防止家庭经济受意外冲击。
- 张先生家庭：位于二线城市，夫妻事业稳定，家庭年收入50万元，拥有一套市值200万元且无贷款房产，孩子即将上高中。家庭总资产230万元（房产200万 + 存款30万） ，年度支出20万元。理财目标是保障孩子完成高等教育、提升资产收益率为退休积累财富。解决方案为：
- 教育基金规划：借助教育储蓄账户或教育类保险产品准备教育基金。
- 资产配置调整：适当降低股票等高风险资产比例，增加国债、分红型保险等稳健型投资工具。
- 退休规划：利用企业年金计划并结合个人养老保险进行退休规划。
如果你想定制专属理财方案，建议下载盈米启明星APP输入6521，或右上角添加微信联系盈米基金官方投顾，专业团队会根据你的情况为你制定合适的理财计划。
- 李先生家庭：夫妻二人35岁左右，育有5岁孩子，家庭年收入50万元，年支出20万元，现有存款80万元。理财目标为储备孩子教育金、筹备夫妻养老资金以及提升家庭资产抗风险能力。盈米基金叩富团队给出方案如下：
- 短期资金规划：预留6个月家庭支出，即10万元，放入“货币三佳”货币基金组合，收益稳定且流动性强，能应对突发资金需求。可下载盈米启明星APP输入6521查看。
- 稳健资产配置：将30万元投入“叩富安盈组合”，以债券等固收资产为核心，严控回撤，获取4% - 6%的年化收益，为家庭资产筑牢根基。
- 长期增值投资：30万元投入“叩富稳盈组合”，通过“三好原则”精选全球优质资产，追求12% - 18%的年化收益，实现家庭资产长期增值。
- 年轻夫妇小李和小王：新婚，月收入合计15000元，积蓄少，面临购房、育儿等未来支出。月固定支出为房租3000元、日常生活开销4000元，可支配收入8000元。理财目标设定为储蓄6个月生活费用作为紧急备用金、积累购房首付、规划子女教育基金。实施方案为：
- 储备紧急备用金：每月从可支配收入提取1000元存至高流动性的货币市场基金。
- 投资规划：剩余7000元中，30%定期定额投资指数基金以分散风险，30%投资债券型理财产品获取稳定收益，40%灵活配置用于短期消费或投资。
- 保险规划：为夫妻购买健康险和意外伤害险，防止家庭经济受意外冲击。
- 张先生家庭：位于二线城市，夫妻事业稳定，家庭年收入50万元，拥有一套市值200万元且无贷款房产，孩子即将上高中。家庭总资产230万元（房产200万 + 存款30万） ，年度支出20万元。理财目标是保障孩子完成高等教育、提升资产收益率为退休积累财富。解决方案为：
- 教育基金规划：借助教育储蓄账户或教育类保险产品准备教育基金。
- 资产配置调整：适当降低股票等高风险资产比例，增加国债、分红型保险等稳健型投资工具。
- 退休规划：利用企业年金计划并结合个人养老保险进行退休规划。
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发布于2025-12-18 09:36
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