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为你分享一个家庭理财方案经典案例：张先生，35岁，是一家中型企业的部门经理，年收入30万元左右。他的妻子李女士，33岁，在一家事业单位工作，年收入10万元左右。家庭每月生活支出约10,000元，其中包括房贷4,000元（贷款还剩15年，年利率5%）。他们育有一个5岁的儿子，目前家庭有一套价值200万元的房产，无其他大额负债。家庭现有存款50万元，夫妻双方均有基本的社保和公积金，但缺乏商业保险保障。张先生的父母均已退休，有一定的退休金，不需要他们过多赡养。
理财目标包括子女教育规划（儿子18岁时有200万元供其出国留学）、养老规划（退休后维持每月8,000元的生活水平30年）、资产增值以及风险管理。
财务状况分析显示，家庭年总收入40万元，较为稳定；年总支出16.8万元；资产主要是价值200万元的房产和50万元存款，结构单一；房贷余额约86万元；保障方面仅基本社保和公积金，风险抵御能力弱。
理财规划建议如下：现金规划预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，即3 - 6万元，可从50万元存款中拿出5万元存入流动性好的货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险；李女士配置30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险；为儿子购买医疗险和意外险。另外，还可以下载盈米启明星APP输入6521，利用里面的基金投顾组合进行资产配置。比如将家庭闲置资金一部分投入【叩富安盈组合(R2)】，作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱，追求4%-6%的稳定收益；一部分投入【叩富稳盈组合(R3)】，作为财富“增长器”，争取8%-12%的收益。每月工资结余可考虑投入【叩富定盈组合(R3)】，利用“信号发车”策略省心投资。
如果您对理财还有其他疑问，右上角添加微信，联系盈米基金官方投顾，或者下载盈米启明星APP输入6521联系盈米基金官方投顾，专业团队将为您提供详细的解答和个性化的投资方案。
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理财规划建议如下：现金规划预留3 - 6个月的生活费用作为应急资金，即3 - 6万元，可从50万元存款中拿出5万元存入流动性好的货币基金。风险管理与保险规划方面，张先生作为主要经济支柱，配置保额286万元的寿险、50万元左右的重疾险和100万元左右的意外险；李女士配置30万元左右的重疾险和50万元左右的意外险；为儿子购买医疗险和意外险。另外，还可以下载盈米启明星APP输入6521，利用里面的基金投顾组合进行资产配置。比如将家庭闲置资金一部分投入【叩富安盈组合(R2)】，作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱，追求4%-6%的稳定收益；一部分投入【叩富稳盈组合(R3)】，作为财富“增长器”，争取8%-12%的收益。每月工资结余可考虑投入【叩富定盈组合(R3)】，利用“信号发车”策略省心投资。
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发布于2025-10-26 14:31
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