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风险测评是投资前必须完成的“体检报告”，用来判断你能承受多大风险。金融机构会通过20道左右的选择题（涉及收入、投资经验、能承受的亏损比例等），把你的风险承受能力分成5个等级，从保守型到激进型。这个评估直接决定了你能买什么类型的产品——比如保守型只能买货币基金，积极型才能投资股票型基金或混合基金。
做风险测评要注意这三个关键点
1、真实填写比追求高分更重要
很多人误以为测评是考试，总想拿到"进取型"结果来解锁更多产品。但去年有个客户虚报年收入（实际30万填100万），结果盲目配置股票型基金亏损15%后才承认承受不住。正确的做法是根据当下实际情况回答：比如日常支出占比超过收入50%，就应该选保守型。
2、至少每年更新一次评估
测评结果不是终身有效的，尤其遇到婚姻状况变化（如离婚分割财产）、大额支出规划（如买房首付）、职业变动（失业或退休）都需要重新测评。之前有位客户升职后年薪从20万涨到50万，更新测评后风险等级从稳健型调到积极型，开始配置定盈组合捕捉行业轮动机会。
3、不同等级对应不同的理财方案
保守型（R1）建议配置货币三佳这类活期组合，年化收益稳定在1.7%左右；稳健型（R2）适合安盈组合这种债基+指数基金的组合，持有1年年化收益约4%；平衡型（R3）以上可以搭配U定投和稳盈组合，用股债搭配实现长期增值。
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发布于2025-10-24 19:28 广州
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