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ETF的风险等级主要依据底层资产波动性划分，通常分为低风险（货币债券类）、中风险（宽基指数类）、高风险（行业商品类）。监管机构会按基金投向做五档分类（R1-R5），比如半导体ETF会被标记为R4（较高风险），而沪深300ETF可能在R3（中风险）。
不同类ETF风险特征差异就像交通工具：
1、宽基指数ETF像高铁
跟踪沪深300、中证500等大盘指数，风险适中。好比高铁运行平稳但也会偶遇天气延误，就像去年沪深300ETF最大回撤18%，但持有2年以上的客户普遍有10%+收益。我帮客户做的核心配置中，这类ETF通常占40%仓位。
2、行业ETF像过山车
比如新能源车ETF去年振幅超40%，持仓体验就像坐过山车。但有个案例值得参考：客户王先生用月定投方式买光伏ETF，在市场下跌期持续摊低成本，最终18个月收益26%。建议用闲钱配置且不超过总资产20%。
3、跨境ETF像国际航班
投资恒生科技、纳斯达克指数时，要应对汇率波动（今年日元贬值就让日经ETF持有人额外损失3%）。有经验的客户会搭配货币三佳组合，用货基收益对冲汇率风险。有位客户配置30%港股ETF+50%货币三佳，季度收益反而跑赢纯A股组合。
4、商品ETF像越野车
黄金ETF虽然能抗通胀，但今年4月单月就回调过6%。我通常建议搭配安盈组合，用债基打底仓。客户李女士用50%黄金ETF+50%安盈，最近半年回撤控制在3%以内。
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发布于2025-10-18 21:36 广州
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