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先息后本贷款是一种阶段性还款方式，借款人在贷款期限内前期只需支付利息，到期后再一次性偿还全部本金，常见于经营贷、短期融资和部分消费贷产品，能有效缓解初期资金压力。以贷款100万元、年利率3.6%、期限3年为例，前35个月每月仅还利息3000元，第36个月需一次性偿还本金100万元及当月利息，对后期资金安排要求较高。该模式适合现金流不均衡、未来有大额回款预期的借款人，但存在“还款日巨额支出”风险，若到期无法凑齐本金，可能引发逾期或被迫转贷。申请时银行会重点评估借款人未来偿付能力，审批较等额本息更严格，且多要求优质单位、房产或高收入支撑。
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先息后本贷款
1. 基本概念解释：先息后本指贷款期间先按月支付利息，到期一次性归还全部本金，与等额本息不同，前期还款压力小，后期集中还本。
2. 适用贷款类型：多用于经营性贷款、短期流动资金贷、部分消费贷和小微企业贷，少数银行消费贷也提供3年期先息后本选项。
3. 还款计算方式：利息按贷款本金和年化利率按日或按月计收，例如100万年化3.6%，月息为100万×3.6%÷12=3000元，连续支付35个月。
4. 还款周期示例：3年期先息后本贷款，第1-35个月每月还息，第36个月还清100万本金+当月利息，需提前筹备还款资金。
5. 风险与注意事项：存在“到期还本”压力，若资金未到位可能逾期；部分产品需定期提供用途凭证，防止资金流入房市或股市。
先息后本能减轻短期负担，但需警惕“最后一大笔”风险。务必评估自身长期偿付能力，合理规划资金，避免因到期无法还本导致信用受损，理性使用，方能真正发挥其财务优化作用。
发布于2025-10-17 17:08 杭州
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