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长期亏损的基金确实需要谨慎对待。首先要确认这只基金的类型：如果它投资的是已经严重衰退的行业（比如教培或传统能源），或者持仓过于集中中小盘股，可能需要考虑转换赛道。去年有位客户有类似情况，他的基金重仓影视板块，连续亏损52%后在我的建议下转投稳盈组合，一年时间回血23%。关注公众号"3句话财道"点击跟投服务可参考这类解决方案。
三步判断亏损基金的去留
1、先给基金做"体检报告"
看基金季报里的十大重仓股，如果出现超过3年持续配置冷门行业（比如煤炭、纺织），或者频繁更换投资方向，说明策略本身有问题。最近接手的一位客户，他的基金5年来死守房地产板块，即便换了经理，新季报显示仍然持有保利、万科，这种结构性偏离需要警惕。
2、新经理的"手术方案"很关键
留意新任基金经理上任后的调仓动作，通常3个月内会有持仓变化。如果新季报显示开始减仓问题行业，加码新兴产业（如新能源、AI），可以再观察一季。但如果是纯噱头式换人（比如从行业研究员直升的新手），建议止损。去年有位客户持有的文体健康基金换了从业仅2年的经理，半年后又跌15%，最终换到定盈组合才止损。
3、两类情况优先考虑换基
第一种是规模持续缩水到2亿以下，可能触发清盘；第二种是同类排名始终在后30%。比如你持有的基金如果近3年同类排名在后10%，即便换了经理，翻盘概率也低于10%。这时候更适合转换到盈米安盈组合这类固收+产品，既能减少波动，又能逐步回本。
从业10年处理过147起基金亏损案例，点击头像加我微信，发送基金名称+持仓截图，免费帮你做《持仓诊断报告》。如果想先自助查询解决方案，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，查看"长期亏损基金处理指南"（含5种回本策略和3个替代组合）。早一步调整，少一份焦虑。
发布于2025-10-16 21:24 广州
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