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市场利率简单说就是钱的使用成本，反映当下市场的资金松紧程度。比如你去银行存钱给的利息、房贷利率、企业发债支付的利息，都属于市场利率的体现。它就像理财市场的体温计，利率高说明资金紧张，利率低说明钱比较好借。
市场利率波动直接影响3类理财决策
1、理财产品收益变化
当市场利率上升时，新发行的理财产品和债券收益率通常会跟着提高。比如2023年市场利率上行阶段，持有纯债基金的客户普遍出现浮亏。这时像安盈组合这类混合债基就更适合，它在债市调整时可通过配置指数基金缓冲风险，去年5月有位客户将银行理财转投安盈组合，年化收益稳定在3.6%。
2、投资成本变动
利率走低时融资成本下降，可以考虑用定投策略布局权益资产。U定投组合就是根据利率环境调整投入节奏，比如今年1月市场利率低位时系统自动加大了沪深300配置比例，跟着策略走的客户这半年浮盈超过7%。
3、资金配置优先级
利率下行周期建议配置长期锁定收益的产品。我上个月给一位50岁的客户配置的稳盈组合，在利率下行的环境下通过全球股债配置实现年化4.8%的收益，比单纯存定期多赚一倍。关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"可查看各类组合实时调仓动态。
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发布于2025-10-15 15:32 广州
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