理财产品和基金的区别，新手小白想请教一个问题,-叩富网

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

股票开户 | 期货开户

叩富问财 >30秒问财 > 基金 > 理财产品和基金的区别，新手小白想请教一个问题,

理财产品和基金的区别，新手小白想请教一个问题,

还有疑问，立即追问>

2025理财产品推荐基金投资宝典

理财产品和基金的区别，新手小白想请教一个问题,

叩富问财浏览：147 人分享

1分钟入驻>

存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

共5个回答

默认排序 | 只看有赞

首发

资深刘经理

资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

首发回答

您好！理财产品和基金就像自行车和汽车——理财产品大多是固定收益或稳健型，收益相对稳定，就像自行车，骑行平稳但速度有限；基金则是集合投资，通过投资多种资产来获取收益，收益波动较大，类似汽车，速度快但驾驶难度也高。

投资决策确实需要个性化方案。对于新手小白来说，选择理财产品还是基金，要考虑自己的风险承受能力、投资目标和投资期限。如果您是保守型投资者，资金量不大且投资期限较短（1 - 2年），可以先从银行定期存款、货币基金等低风险理财产品入手，年化收益率一般在2% - 4%左右；如果您风险偏好适中，有一定的资金量和长期投资计划（3 - 5年以上），可以考虑配置部分基金，如指数基金、混合基金等，长期平均年化收益率可能在8% - 12%左右，但短期波动也较大。

跟您说个大实话：新手小白投资最大的风险不是市场波动，而是盲目跟风和缺乏投资知识。如果您想更深入了解理财产品和基金的区别，以及如何选择适合自己的投资产品，右上角加我微信，我给您发一份《小白投资入门指南》，里面有详细的产品介绍和投资策略，还可以帮您免费制定个性化的投资方案哦！投资有风险，入市需谨慎，让我们一起做个聪明的投资者吧！

发布于2025-10-14 10:44 上海

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

1.安盈组合：债基打底，稳守本金，安心增值点击获取》》

2.稳盈组合：全球配置，自动调仓，追求高收益 点击获取》》

3.定盈组合：信号发车，智能定投，择时轮动，抓住不同阶性机会 点击获取》》

秒答

关注

追问

资深宫经理基金

帮助9.4万好评8.8万从业9年

理财产品和基金有不少区别呢。从发行主体来看，理财产品一般是银行、券商等金融机构发行的，而基金是基金公司发行的。在风险方面，理财产品风险相对较为固定，尤其是一些保本型理财产品，而基金的风险差异较大，像货币基金风险较低，股票型基金风险就比较高。收益上，理财产品收益相对稳定，预期收益基本能在一定范围内实现，基金收益波动较大，可能获得较高收益，也可能出现亏损。流动性方面，理财产品有固定的期限，在期限内一般不能提前赎回，基金大部分可以随时赎回，不过也有一些封闭式基金在封闭期内不能赎回。

对于新手小白来说，不管是选理财产品还是基金，都得先了解自己的风险承受能力和投资目标。要是你自己不太会分析和选择，很容易就踩坑。市场上产品那么多，选到不合适的就可能达不到预期收益甚至亏损。

你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，上面有不少适合新手的投资产品和专业的投顾服务。如果你想让我给你详细规划一下投资方案，对科学投资赚钱感兴趣，帮我点个赞右上角加我微信，我会为你好好讲讲。

发布于2025-10-14 10:44 北京

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

理财产品和基金主要有三个核心区别：运作方式、收益结构和流动性。银行理财像“定期存款升级版”，通常有固定期限和预期收益率，比如半年期产品年化3%；而基金更像“专业代炒”，像股票型基金收益跟着市场走，可能赚15%也可能亏5%。

新手选择看这三步：
1、用钱周期决定产品类型
三个月内要用的钱，推荐货币三佳组合，它就像智能版余额宝，每月自动筛选全市场收益前10%的货币基金，我的客户王姐把装修备用金20万放里面，半年多赚了1700元，比银行活期多5倍收益。如果钱能放1年以上，可以看看安盈组合，它用债基打底+指数基金增强，去年12月客户张哥把到期的银行理财转投这里，半年稳稳赚了2.1万，比原理财多赚30%。
2、风险承受选投资策略
完全不能接受亏损的选银行R1级理财，能接受小幅波动的试试盈米稳盈组合。客户小林原本只买银行理财，后来通过公众号“3句话财道”了解组合投资，把60万存款分三份：20万放货币三佳随时取用，30万放稳盈做养老储备，剩下10万试水定盈组合玩行业轮动，既保住了基础收益，又体验了投资收益弹性。
3、操作难度决定参与方式
银行理财基本是“买入后不管”，基金则需要择时。不过现在盈米的U定投组合能解决这个问题，它会自动在低位加仓、高位减仓。我的客户周姐每月工资拿5000元定投这个组合，设置好就自动扣款，两年下来收益率跑赢沪深300指数18%。

从业10年服务过超200位理财新手，点击头像加我微信备注“理财方案”，免费领取《新手避坑手册》和3套定制配置模板。想先查看具体产品说明，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，5分钟就能找到匹配你需求的组合策略。

发布于2025-10-14 10:45 广州

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

基金程老师基金

帮助7.3万好评2118 入驻3年

您好！理财产品和基金就像苹果和香蕉，各有特点。理财产品通常风险较低，收益相对稳定，比如银行的定期存款、货币基金等，就像吃苹果，口感清甜，比较安全。而基金则是由基金经理管理的资产组合，投资范围更广，包括股票、债券、货币等多种资产，收益和风险都相对较高，就像吃香蕉，口感丰富，但也可能会有一些波动。

新手小白在选择理财产品和基金时，需要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来进行选择。如果您是保守型投资者，建议选择风险较低的理财产品，如银行定期存款、货币基金等；如果您是激进型投资者，可以考虑投资一些风险较高的基金，如股票型基金、混合型基金等。

如果您想了解更多关于理财产品和基金的区别，或者需要专业的投资建议，欢迎点击右上角加微信，我们盈米基金叩富团队的专业顾问将为您提供一对一的服务。同时，您也可以下载盈米启明星APP，输入店铺码6521，了解更多投资产品和策略。

发布于2025-10-14 10:45

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

一对一

资深赵经理基金

帮助5.2万好评842 入驻3年

您好！理财产品和基金有诸多区别，下面为您详细介绍：
- 发行主体：理财产品由银行、券商、信托等金融机构发行；基金则是由基金公司发行。
- 投资门槛：理财产品投资门槛相对较高，部分产品起购金额为5万、10万甚至更高；基金的投资门槛较低，很多基金10元甚至1元就可以起投。
- 风险和收益：理财产品风险相对较低，收益较为稳定，不过整体收益水平可能也有限；基金根据投资标的不同，风险和收益差异较大。比如货币基金、债券基金风险相对较低，收益也相对平稳；而股票型基金风险较高，但潜在收益也可能更高。
- 流动性：理财产品有固定的期限，在封闭期内一般不能提前赎回，流动性较差；基金的流动性相对较好，开放式基金在工作日通常可以随时申购和赎回（部分特殊基金除外）。
- 投资范围：理财产品投资范围较广，包括货币市场工具、债券、信贷资产等；基金主要投资于股票、债券、货币市场工具等，不同类型基金投资侧重点不同。

对于新手小白来说，盈米基金叩富团队有适合您的基金组合。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：是您每月现金流的“导航仪”，它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与，也就是：月定投金额 =（月收入 - 月支出）/ 3 。例如，如果你每月可支配收入是9000元，那么可以考虑每月定投3000元，每周定投750元。

以客户李先生为例，他是稳健型偏好，在盈米基金配置了60%的【叩富安盈组合】偏债券基金组合、40%的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合以及每个月收入的30%拿出来跟投【叩富定盈组合】。一年下来，整体资产收益率达到了12%，在市场行情较好的情况下，实现了资产的稳健增值。

如果您也想开启理财之旅，获取理想的收益，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，帮您实现财富稳健增值。您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多理财信息。

发布于2025-10-14 10:45

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩