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客户经理的核心工作是通过专业服务帮投资者实现财富管理目标。我们既要做投资“教练”制定策略，也要当“管家”全程跟踪。日常主要包括三件事：分析客户真实需求（比如风险承受力、资金期限）、配置匹配的理财产品、定期调整组合并同步市场动态。最近三个月我刚帮27位客户优化了定投方案，平均超额收益达4.2%。
客户经理的核心工作拆解成这3步：
1、需求诊断就像“体检”
每次对接新客户，我会先用专业测评工具摸清风险等级。比如上个月一位私企老板以为能承受高风险，测评发现他3年后有子女留学计划，实际属于平衡型投资者，最终把他的股票仓位从70%降到45%，其余配置了盈米安盈组合（股债平衡型），既保住了年化6%的收益，回撤也比纯炒股少一半。
2、方案配置讲究“攻守道”
根据资金使用时间分成四个账户：3个月内要用的钱放货币三佳，年化1.7%左右随时可取；1-3年不用的选定盈组合抓行业轮动；3年以上资金配置稳盈组合做全球分散投资。像程序员小陈用U定投坚持每月投5000元，系统自动在沪深300低估时加仓，高估时部分止盈，16个月累计收益比他自己炒股高22%。
3、陪伴服务比产品更重要
去年帮客户老李做了股债平衡配置后，今年初专门提醒他债市可能出现阶段性调整，建议将安盈组合里的纯债基金换成二级债基。调整后组合在5月债市波动期依然保持正收益，而他朋友在银行买的理财同期收益下跌了0.8%。
从业7年已服务超300名投资者，点击头像加我微信备注“配置”，免费领取《家庭理财账户拆分表》和匹配你实际情况的理财方案。如果想查看文中提到的盈米基金组合策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”就能看到完整操作指南，10分钟就能复制高性价比配置方案。
发布于2025-10-12 23:35 广州
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