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人寿保险的现金价值是怎么计算的，有知道的朋友吗?

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首发 人保胡经理
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您好，现金价值核心计算原理如下:

现金价值的计算基于一个基本的保险精算公式：

保单的现金价值 = 已缴纳的保费总额 - 保险公司的相关费用 - 保障成本 + 投资利息/收益

还有其他保险问题，请添加微信或者拨打电话详细咨询

发布于2025-10-12 20:08 成都

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人寿保险的现金价值计算较为复杂，通常由保险公司根据产品设计、精算模型来确定，核心逻辑可从以下几方面理解：

一、计算的核心要素

1. 已交保费：扣除保险公司运营成本（如销售佣金、管理费等）后，剩余部分进入现金价值积累。

2. 投资收益：保险公司将保费进行投资运作，产生的收益按一定比例计入现金价值（不同产品投资策略不同，收益表现也有差异）。

3. 死亡率成本：根据被保险人的年龄、健康状况等，扣除相应的风险保障成本，这部分成本随年龄增长可能逐渐增加。

二、具体计算方式

保险公司会在保险合同中附现金价值表，明确每一个保单年度末的现金价值金额，这是最直接的参考依据。以某款终身寿险为例，可能在第1年现金价值仅为已交保费的10%左右，之后逐年递增，后期逐渐接近或超过已交保费。

三、影响现金价值的因素

• 产品类型：储蓄型保险（如年金险、两全险）现金价值增长较快；纯消费型重疾险、定期寿险现金价值较低，甚至后期可能为0。

• 缴费期限：同样的产品，缴费期越短，现金价值积累速度通常越快。比如趸交（一次性交清）的保单，现金价值在前期就会比分期缴费的高。

• 保单年度：保单前期现金价值低，因为保险公司扣除的成本较多；后期随着保费不断缴纳、投资收益累积，现金价值逐步提升。

如果想知道自己保单的现金价值，最直接的方式是查看合同中的现金价值表，或拨打保险公司客服电话，提供保单号查询具体数值。

发布于2025-10-12 22:40 苏州

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资深赵经理 381
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