现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。一般来说，在退保时，退保金额就是保险合同的现金价值。不过不同类型的保险，其现金价值的计算方式有所不同。

对于长期寿险，通常在保险合同中有一个现金价值表，上面会列出对应保单年度的现金价值金额，您只要对照相应的年份就能知道退保金额。也可以用公式大致估算，现金价值=已缴纳保费 - 保险公司的管理费用分摊 - 保险公司支付给销售人员的佣金 - 保险公司承担保险责任的纯保费+剩余保费所生利息。

如果您想了解具体某款保险的退保金额，建议您查看保险合同中的现金价值表或者拨打保险公司客服电话咨询。

要是您后续还有其他保险相关问题，随时都能问我。

发布于2025-8-22 18:33 北京

现金价值与退保金额紧密相关，下面从计算逻辑、实操步骤、特殊情况三方面说透，让你清楚咋算、咋用：

一、核心逻辑：退保金额=现金价值（有例外，但99%情况适用 ）

简单说，现金价值就是你退保时，保险公司能退给你的钱，直接对应保单里的“现金价值表”。

但要注意：

• 现金价值是按“每保单年度”计算的（比如第1年、第2年…对应不同数值 ）；

• 只适用于长期险（重疾险、寿险、年金险等 ），一年期短险（医疗险、意外险 ）没现金价值，退保一般只退“未生效保费”（比如你买了一年期医疗险，才交1个月，退保能退11个月保费 ）。

二、实操：3步算清退保能拿多少钱

（1）找“现金价值表”

打开你的保单，翻到“现金价值表”页（一般在合同最后几页 ），上面会列：

• 保单年度（第1年、第2年… ）；

• 对应年度的现金价值（比如第3年现金价值5000元 ）。

（2）确定“退保时间”

看你是在哪个保单年度退保（比如保单生效后第2年零3个月，属于“第2保单年度” ），对应表中该年度的现金价值。

（3）计算退保金额

• 若保单没有分红、万能账户：退保金额=该年度现金价值；

• 若保单有分红：退保金额=现金价值 + 未领取分红（但分红是“预期”，不一定有，且退保后分红终止 ）；

• 若保单有万能账户：退保金额=现金价值 + 万能账户价值（需单独查万能账户的现金价值 ）。

三、特殊情况：这些因素会影响退保金额

（1）“犹豫期内退保”

犹豫期（一般10 - 15天 ）内退保，不管现金价值多少，都能全额退保费（扣除工本费，基本可忽略 ）。

（2）“保单贷款未还”

若你用保单贷过款，退保时需先还清贷款+利息，剩余现金价值才是能拿的钱（比如现金价值1万，贷款5000+利息100，退保能拿4900 ）。

（3）“自动垫交保费”

若你没交保费，保险公司用现金价值自动垫交了保费，退保时要扣掉垫交的保费+利息，剩下的才是退保金额（比如现金价值8000，垫交保费3000+利息200，退保能拿4800 ）。

四、避坑提醒：退保前必做2件事

1. 对比“继续交”和“退保”的得失：
比如你买的重疾险，第5年现金价值6000，已交保费2万，退保亏1.4万，但继续交能获得保障。若身体有异常，退保后很难再买新保险，要慎重！

2. 先找替代保障，再退保：
尤其是健康险，退保后保障消失，若新保险买不上（健康告知过不了 ），会面临“裸奔”风险。建议先买好新保险（过了等待期 ），再退旧保险。

总结：退保金额=现金价值（99%情况 ），但要结合保单状态（贷款、垫交、犹豫期 ）调整。买保险前，一定看现金价值表，别等退保时才发现“交了1万，只能退500”！ 要是找不到现金价值表，或想算具体产品的退保金额，把保单截图发我，帮你一步步算~

发布于2025-8-22 22:15 苏州