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这种说法不完全准确，需结合终身寿险的类型和现金价值增长规律来分析：
一、终身寿险的“回本”逻辑
终身寿险分为保障型（如普通终身寿险）和储蓄型（如增额终身寿险）两类：
• 保障型终身寿险：现金价值增长较慢，5年缴费后现金价值通常低于已交保费，此时退保会亏损，无法“回本取回”。它的核心功能是身故保障，而非短期储蓄。
• 增额终身寿险：现金价值增长较快，部分产品在缴费期结束后（如5年缴费），现金价值可超过已交保费，此时“回本”具备可能性。但“取回”需通过退保、减保等方式，且取回后保额会相应减少，保障也会受影响。
二、关键注意点
1. 产品差异大：并非所有终身寿险都能5年回本，需查看具体产品的现金价值表。例如，某增额终身寿险5年交，每年10万，第5年现金价值可能达到52万（超过已交保费50万），此时可通过退保取回；但普通终身寿险第5年现金价值可能仅为30万，退保会亏损。
2. 取回的代价：若通过退保取回资金，保单将终止，身故保障也会消失；若通过减保取回部分资金，剩余保额和现金价值会按比例减少。
3. 销售误导风险：部分销售人员可能夸大“回本”速度，建议仔细核对现金价值表，或咨询保险公司客服确认具体金额。
三、建议
• 若购买的是增额终身寿险，且现金价值表显示第5年已超过已交保费，可根据需求选择退保或减保取回，但需明确保障需求是否因此受影响。
• 若购买的是普通终身寿险，5年缴费后不建议取回，否则损失较大。此类产品更适合长期持有，作为身故保障和财富传承工具。
综上，“5年回本就能取回”的说法仅在特定储蓄型终身寿险中成立，且取回需承担保障损失的代价，建议结合产品类型、现金价值表和自身需求谨慎决策。
一、终身寿险的“回本”逻辑
终身寿险分为保障型（如普通终身寿险）和储蓄型（如增额终身寿险）两类：
• 保障型终身寿险：现金价值增长较慢，5年缴费后现金价值通常低于已交保费，此时退保会亏损，无法“回本取回”。它的核心功能是身故保障，而非短期储蓄。
• 增额终身寿险：现金价值增长较快，部分产品在缴费期结束后（如5年缴费），现金价值可超过已交保费，此时“回本”具备可能性。但“取回”需通过退保、减保等方式，且取回后保额会相应减少，保障也会受影响。
二、关键注意点
1. 产品差异大：并非所有终身寿险都能5年回本，需查看具体产品的现金价值表。例如，某增额终身寿险5年交，每年10万，第5年现金价值可能达到52万（超过已交保费50万），此时可通过退保取回；但普通终身寿险第5年现金价值可能仅为30万，退保会亏损。
2. 取回的代价：若通过退保取回资金，保单将终止，身故保障也会消失；若通过减保取回部分资金，剩余保额和现金价值会按比例减少。
3. 销售误导风险：部分销售人员可能夸大“回本”速度，建议仔细核对现金价值表，或咨询保险公司客服确认具体金额。
三、建议
• 若购买的是增额终身寿险，且现金价值表显示第5年已超过已交保费，可根据需求选择退保或减保取回，但需明确保障需求是否因此受影响。
• 若购买的是普通终身寿险，5年缴费后不建议取回，否则损失较大。此类产品更适合长期持有，作为身故保障和财富传承工具。
综上，“5年回本就能取回”的说法仅在特定储蓄型终身寿险中成立，且取回需承担保障损失的代价，建议结合产品类型、现金价值表和自身需求谨慎决策。
发布于2025-10-12 23:18 苏州
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