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为你分享几个家庭理财方案的经典案例：
- 年轻夫妇案例：小李和小王新婚，月收入共15000元，积蓄较少，面临购房、育儿等支出。每月固定支出7000元，可支配收入8000元。他们将1000元存于货币市场基金作为应急资金，剩余7000元按30%投资指数基金以分散风险、30%投资债券型理财产品获取稳定收益、40%灵活配置，并购置了健康险和意外险。启示在于，年轻家庭要重视应急资金储备，运用分散投资原则平衡风险与收益，且尽早规划保障型保险。
- 中年家庭案例：张先生一家在二线城市，夫妻事业稳定，年收入50万元，有一套200万元无贷款房产，孩子即将上高中，总资产230万元，年支出20万元。他们通过教育储蓄账户或保险准备教育金，降低高风险资产比例，增加国债、分红险等稳健投资，利用企业年金和个人养老保险规划退休。这表明中年家庭理财需聚焦教育与养老目标，依据年龄与家庭阶段调整资产配置，偏向稳健，并借助多种金融工具实现不同理财目标。
- 李先生家庭：夫妻工作稳定育有一子，父母健在，家庭年收入30万，年结余15万，家庭现有存款50万。经盈米基金叩富团队建议，预留7.5万作为3 - 6个月家庭开支的应急资金，存入如盈米基金的货币三佳组合；将20万配置到叩富安盈组合，作为孩子教育金等“输不起”的钱的储备，该组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求实现4% - 6%的年化收益；长期投资资金，如50万存款剩余部分及每年结余，投入叩富稳盈组合，以全球权益类资产为核心，捕捉长期增长机会，参考收益目标8% - 12%；每月1.25万工资结余定投叩富定盈组合，通过专业“信号发车”实现精准择时，解决“择时与轮动”难题。几年后家庭资产稳健增值，能应对突发情况并在资本市场获得可观收益 。
若你也想为家庭定制理财方案，建议下载盈米启明星APP输入6521，或右上角添加盈米基金官方投顾微信，盈米基金叩富团队会根据你家庭实际情况，量身打造合适方案，助力家庭财富稳健增长。 家庭理财需综合考量家庭状况、风险承受能力等因素，科学合理配置资产。 不同家庭情况各异，理财方案应个性化定制。在制定家庭理财方案时，可借鉴上述案例思路，结合自身实际情况，必要时借助专业投顾团队力量，实现家庭资产的合理配置与稳健增值。
- 年轻夫妇案例：小李和小王新婚，月收入共15000元，积蓄较少，面临购房、育儿等支出。每月固定支出7000元，可支配收入8000元。他们将1000元存于货币市场基金作为应急资金，剩余7000元按30%投资指数基金以分散风险、30%投资债券型理财产品获取稳定收益、40%灵活配置，并购置了健康险和意外险。启示在于，年轻家庭要重视应急资金储备，运用分散投资原则平衡风险与收益，且尽早规划保障型保险。
- 中年家庭案例：张先生一家在二线城市，夫妻事业稳定，年收入50万元，有一套200万元无贷款房产，孩子即将上高中，总资产230万元，年支出20万元。他们通过教育储蓄账户或保险准备教育金，降低高风险资产比例，增加国债、分红险等稳健投资，利用企业年金和个人养老保险规划退休。这表明中年家庭理财需聚焦教育与养老目标，依据年龄与家庭阶段调整资产配置，偏向稳健，并借助多种金融工具实现不同理财目标。
- 李先生家庭：夫妻工作稳定育有一子，父母健在，家庭年收入30万，年结余15万，家庭现有存款50万。经盈米基金叩富团队建议，预留7.5万作为3 - 6个月家庭开支的应急资金，存入如盈米基金的货币三佳组合；将20万配置到叩富安盈组合，作为孩子教育金等“输不起”的钱的储备，该组合以债券等固收资产为核心，严控回撤，力求实现4% - 6%的年化收益；长期投资资金，如50万存款剩余部分及每年结余，投入叩富稳盈组合，以全球权益类资产为核心，捕捉长期增长机会，参考收益目标8% - 12%；每月1.25万工资结余定投叩富定盈组合，通过专业“信号发车”实现精准择时，解决“择时与轮动”难题。几年后家庭资产稳健增值，能应对突发情况并在资本市场获得可观收益 。
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发布于2025-10-6 21:44 北京
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