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低风险理财和定期存款适合不同需求的人群，主要看你的资金使用计划和收益预期。定期存款保本保息，适合完全不能接受波动的资金；而低风险理财通常收益略高，但需要承担微小波动风险。我去年帮一位退休老师做了组合配置，效果就比单纯存定期划算。
具体怎么选择可以从三个维度看：
1. 紧急备用金先存定期
比如3-6个月的生活费，存在银行定期更稳妥。去年疫情时有位客户突然要用钱，之前放银行的结构性存款当天就能取出，避免了割肉卖基金。
2. 1年内确定不用的钱尝试理财
像放在盈米基金货币三佳里的钱，虽然不保本，但这个组合通过每月智能筛选全市场收益前3%的货基，实际使用中存取灵活，收益比一年期定期高0.5%左右，我客户基本都把日常闲钱转到这里了。
3. 长期资金做组合更划算
上周刚给一位宝妈调整配置：5万存三年定期锁定利率，15万分散到日富一日债基组合里。债基组合通过单只不超过10%的严控仓位，把波动率压到0.3%以内，但年化收益能到3.5%左右，比单纯存定期每年多赚3000块。
从业第10年，每天处理这类问题很有经验。点击头像加我微信，送你一份稳健理财礼包（含风险自测表+收益计算器），帮你找到最适合的资金安排方案。如果觉得这个对比对你有启发，欢迎点赞告诉我，咱们接着聊你的具体情况。
发布于2025-10-4 05:48 广州
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