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基金组合回测简单说就是“用过去的数据验证投资方案是否靠谱”。比如你打算买3只基金组成一个组合，想知道这个组合在过去5年能赚多少、波动多大，或者碰到牛市熊市会有什么表现，这时候就可以通过回测来模拟历史结果，相当于给投资策略做一次“考试摸底”。
基金回测的3个核心作用：
1. 验证收益预期是否合理：比如去年有位客户想用70%债基+30%股票基金做组合，回测发现这种配比在2018年熊市最多只会亏5%，但2019年能赚15%，他自己能接受这个波动，就果断执行了。
2. 发现隐藏的风险点：有个客户看中某行业主题基金，单看最近1年涨了40%，但回测发现过去5年里它有3次连续下跌超过30%，这种波动他根本扛不住，最后换成更均衡的日富一日债基组合。
3. 优化投资策略细节：比如同样定投沪深300指数，有人坚持每周投，有人只在估值低位投。回测显示，用U定投的智能估值策略，2019-2023年平均收益率比无脑定投高6%，且自动止盈功能还躲过了2022年的大跌。
从业10年，我常用专业工具帮客户做基金组合回测分析。现在点我头像加微信，领“专属回测分析礼包”（含5套经典组合回测案例+定制化策略建议），觉得有用记得点赞，咱们一起用数据验证你的投资方案靠不靠谱。
发布于2025-10-4 03:23 广州
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