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风险揭示书主要帮投资者了解可能遇到的投资风险，核心内容包括市场波动风险、流动性风险和产品特有风险这三大类。比如买基金可能遇到本金亏损，理财产品可能出现达不到预期收益的情况，这些都是必须要提前明确的。
具体来说要留意这些风险点：
1. 市场波动风险是所有投资都避不开的，就像去年有客户买了科技类基金，碰到行业调整短期浮亏15%，但通过持仓优化半年后就回本了。现在配置日富一日的客户，我们通过严选债基+控制单只仓位不超过10%，能缓冲这类市场波动。
2. 流动性陷阱要特别注意，比如封闭式基金到期前不能赎回，去年有位客户急用钱时才发现买的3年期理财无法提前支取。所以我们给客户配置货币三佳这类活期产品时，会专门预留6个月生活费。
3. 产品特殊风险差异很大，比如私募基金有清盘线击穿的风险，而国债逆回购存在利率走低可能。上周刚帮一位退休教师做了U定投配置，系统自动监测指数估值并止盈，既规避了长期站岗风险，又能抓住新机会。
做这行第十个年头，已帮超800位投资者做过风险测评。点我头像加微信，送你《18种避坑指南》和专属风险评估工具包，点赞认可的话我们还可以视频连线手把手教你看懂产品说明书，让你的每笔投资都明明白白。
发布于2025-10-4 02:00 广州
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