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美联储历次降息基本都是为了应对经济衰退风险，比如2001年科技泡沫、2008年金融危机这类大事件。最近20年比较关键的有五次降息周期：2001年降息11次、2007年降息10次、2019年预防性降息3次，还有2020年疫情后直接把利率压到零。每次降息后，股市和债市都会出现明显波动，这时候做资产配置特别重要。
具体来看美联储的操作规律：
1. 被动救火型：像2007年次贷危机爆发后，美联储从5.25%利率狂降到0.25%，十个月里砍了10次利率。这种紧急情况下国债价格会暴涨，当时持有债券基金的人普遍跑赢股市，我之前建议客户用日富一日债基做对冲，稳稳吃到年化4%左右的票息收益。
2. 预防式降息：2019年8月那次降息最典型，当时经济数据其实还行，但担心贸易摩擦影响，所以三个月里降了3次共0.75%。这种时候我会让客户把30%资金转成货币三佳组合，既能保本又能享受短暂的高货币基金收益窗口。
3. 突发危机应对：2020年3月直接降息到零的操作，当时市场恐慌到极点。有位外贸老板把美元结汇后的资金通过我做了U定投，专门投纳斯达克指数，到2021年市场回暖时止盈，成功把汇率波动损失变成了收益。
从业第10年处理过多次利率周期转换，点击我的头像加微信，给你发送《降息周期资产配置手册》（含国债逆回购操作指南+股债动态平衡表）。需要查询详细历史数据或有持仓调整需求的朋友，记得点赞后私信我，咱们用真实交易数据帮你制定应对策略。
发布于2025-10-3 15:37 广州
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