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关于长期理财的选择，关键不是单纯比收益高低，而是找到适合自己用钱周期的配置方案。我通常会帮客户把资金分成三部分来规划：短期应急的钱放货币组合，中期的稳健资金选债基组合，长期不动的钱用定投策略来增值。去年有位客户按这个思路配置，五年期账户跑赢银行理财30%。
具体到产品配置的技巧：
1. 货币三佳组合适合短期备用金：比如未来1年内可能用到的旅游基金或医疗备用金。它的智能调仓功能很省心，能自动从全市场货基中筛选月度收益前三的产品。我之前建议一位个体工商户把半年内的进货款放这里，既能随时取出，收益还比活期高3倍。
2. 日富一日债基组合做中期压舱石：适合2-3年后要用的教育金或购房首付补充。通过分散配置优质债券基金，单只产品占比不超10%。去年一位客户把20万装修款暂时配置在这里，在债市波动时最大回撤才0.3%。
3. U定投适合5年以上长期资金：比如养老储备或子女教育金。它会在指数估值低位自动买入，高位触发止盈。有位35岁的客户每月定投5000元，最近市场调整时系统自动锁定7%的收益，现在又开始低吸筹码。
从业10年帮助超500位客户做资产配置，点击我头像加微信发送「年龄+理财目标」，可以领取你的专属产品组合方案（含止盈提醒工具+调仓攻略）。如果觉得这个长期配置逻辑实用，记得点赞告诉我，帮你继续优化细节规划。
发布于2025-9-30 23:42 广州
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