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混合类理财的风险属于中等偏高，但具体要看产品结构和投资方向。这类产品通常同时配置债券、股票、非标资产等，波动性高于纯债产品但低于纯股基金。去年帮一位企业主管做过诊断，他买的混合理财三个月内亏损5%，后来发现产品里配了25%的股票型资产，但他自己误以为是稳健型产品。
混合类理财的风险可以从三方面看：
1. 股债比例决定风险大小：比如含20%股票的混合产品，遇到股市大跌时可能一天波动1%。之前有位客户买的债基组合日富一日，因股票仓位严控在10%以内，去年股债双杀时最大回撤控制在3%以内。
2. 管理团队经验很关键：同样是混合产品，有些产品成立以来年化收益稳定在6%左右，而有些踩雷地产债的直接腰斩。我帮客户筛选时会重点考察产品底层穿透持仓和管理人历史表现。
3. 持有期限影响实际体验：很多混合类产品持有满1年赎回费才免除，但近半年有超过60%的咨询客户因为持有不满半年，赎回时既亏损又交手续费。像货币三佳组合这类随时申赎的活钱产品，反而更适合半年内要用的资金。
从业10年见了太多盲目买混合理财的案例，点击我头像加微信发送“持仓清单”，可免费领你的《混合理财诊断方案》（含风险测评+调仓提醒工具）。点赞收藏这篇干货，手把手帮你选到适合的中低风险产品。
发布于2025-9-30 00:26 广州
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