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所有理财产品都有风险，只是类型和程度不同，关键看怎么选和怎么管。比如同样是5万块本金，选货币基金可能每天赚几块钱包子钱，选股票基金可能三天就亏出半个月工资，但也能碰上大涨的时候。上周才帮客户王姐重新梳理持仓，把快到期的大额存单换到盈米的日富一日债基组合，既保住年化3.8%的基准收益，又比银行理财灵活。
理财风险主要来自三方面：
1. 保本误区：现在早就没有保本理财了，包括银行R1风险等级产品。最近有客户在银行买PR1级理财，遇上债市波动也出现过单日浮亏，不过货币三佳这种严选货基的组合确实能最大限度守住本金。
2. 风险分类要看懂：比如活钱管理适合低波动的货币三佳，中短期资金配日富一日债基，三年以上的钱才考虑U定投这种有波动的权益类产品。之前有客户把买房首付放股票基金里，市场一震荡急用钱只能割肉，这就属于错配风险。
3. 管理比选择更重要：像U定投组合每周三定投+自动止盈功能，就能帮上班族避开追涨杀跌。我带的几个定投客户用这套策略，2022年大跌时账户最大浮亏不到8%，去年反弹时都赚回来了。
从业刚好满10年，处理过380+个真实理财翻车案例。点击头像加我微信，送你《理财防雷手册》和专属账户诊断工具包（含10分钟自测表+适配产品清单）。今天分享的经验对你有启发的话点个赞，咱们接着聊你的具体持仓。
发布于2025-9-29 15:16 广州
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