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固定收益类产品的收益并不绝对固定哦。虽然这类产品通常有约定收益率（比如国债票面利率），但最终拿到手的实际收益可能会受市场波动、发行方信用变化等因素影响。比如去年某知名企业债突然降息，持有人的收益就打了折扣。
具体要看产品类型：
1. 银行存款类：像大额存单确实是约定固定利息，50万以内有存款保险保障。不过去年开始多家银行下调存款利率，3年期定存从3.5%降到2.6%就是典型例子。
2. 债券类产品：比如我帮客户配置的日富一日债基组合，虽然主要投信用等级高的债券，但遇到债市调整时单日波动0.3%也很常见。上个月有个客户持有90天，最终年化收益4.2%，比申购时预估的4.5%略低些。
3. 银行理财产品：很多标注"业绩比较基准"的产品，就像去年某款R2级产品基准3.8%，结果到期实际只有3.2%。所以我现在更倾向用货币三佳组合替代短期理财，它每月自动筛选收益前3的货币基金，近3年年化都在2.8%左右，比活期理财稳当。
从业10年处理过300+例固收配置，可以帮你扫描持仓产品的真实风险点。点击我头像加微信，领取你的专属稳健收益礼包（含风险测评工具+优质债基清单）。觉得这个解释到位就点个赞，我来帮你把关手里的产品是否靠谱。
发布于2025-9-28 15:38 广州
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