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同业存单确实有评级机制，不过它的评级方式和普通债券不太一样。比如央行直属的国有大行发的同业存单，相当于自带银联级别的安全保障，而股份制银行、城商行发行的产品信用评级会逐级略有差异，不过整体来说风险都算比较可控的。
具体讲三个关键点：
1. 发行机构的资质就是评级：比如国有大行的存单就像五星级酒店的会员卡，违约概率极低；而城商行存单更像是本地知名连锁店，虽然优惠力度大但稳定性稍弱。之前有位客户担心某城商行存单的安全性，我帮他查了发行行的资本充足率和财报指标，确认合规后才配置。
2. 市场认可度自动分级：存单的利率高低就是市场给出的“隐性评级”，流动性越好的存单往往溢价空间越小。比如今年上半年帮客户选某股份制银行存单时，发现它的二级市场转手速度比同期限产品快30%，这说明机构投资者更认可其安全性。
3. 组合投资更省心：像我们常用的货币三佳组合，会自动在600多只货币基金里筛出持有高评级存单的产品，比个人挑选效率更高。前两天刚有位退休教师把50万存款转过来，用这个组合每天都有奶茶钱到账，又不用自己研究存单评级。
我在财富管理行业十年，每天至少帮三位客户做同类产品风险检测。点击头像加微信送您一份《低风险理财避坑指南》，包含存单挑选七步法和我的独家风险评估表。如果觉得这个解析到位，欢迎点赞后私信你的持仓明细，帮你看看持有的存单是否需要优化调整。
发布于2025-9-26 09:46 广州
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