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基金加减仓要掌握三个核心原则：波动时控风险，上涨时锁收益，闲钱能做长布局。拿去年服务的一位大学老师举例，他用这套方法在两次市场回调前做了减仓，保住了13万盈利，又在低位通过定投补仓抓住了反弹机会。
具体操作原则可以看这三点：
1. 看估值水位线加减仓
当市场估值进入历史高位区间（比如沪深300市盈率超过近五年80%分位），建议分批减仓盈利部分。最近有位客户持有的科技基金浮盈25%，我帮他做了阶梯式止盈，每次回调5%就卖13。相反，像现在中证500处于估值低位，可以通过U定投自动补仓，每周投1000元摊低成本。
2. 持仓成本决定策略
亏损超15%不要盲目补仓，先检查基金业绩是否跑输同类。像日富一日债基组合，如果连续3个月跑输基准，我们才会建议转换而不是加仓。而被套在优质赛道基金的客户，我会教他们用"金字塔补仓法"：每跌5%补仓金额递增20%，去年用这个方法帮客户在新能源板块低位成功摊薄成本10%。
3. 资金用途划界限
把要加仓的钱分为三份：3个月内要用的钱只买货币三佳组合（年化2.8%左右），半年不用的放日富一日债基（目标年化4-5%），真正长期资金才做加减仓操作。上个月刚帮客户把买房首付从股票基金转到了货币三佳，虽然少赚了3%收益，但避免了这周市场大跌的5%亏损风险。
从业第11年，每月至少处理30个加减仓咨询。现在点击我头像加微信，可以领你的专属《仓位管理礼包》，内含实时估值表和加减仓计算器。觉得这个加减仓逻辑对你有启发，记得点个赞，我帮你看看手头的基金该怎么调整更科学。
发布于2025-9-25 09:27 广州
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