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这种一年交一万连交五年的产品，第六年能不能取出要看具体类型。如果是教育年金险或者增额终身寿，第六年退保可能会损失本金；如果是银行理财或券商收益凭证，到期后可直接取出，但要注意提前赎回的违约金。
判断产品特性的三个关键点：
1. 看合同上的现金价值表：比如某款年金险第五年末的现金价值只有4.7万，第六年退保才能拿回本金，急用钱提前取出就会亏损。之前有位客户急着买房首付，我帮他测算后发现继续持有更划算，最后通过质押保单解决了短期资金需求。
2. 查产品封闭期规定：银行的五年期理财通常第六年自动到账，但若是保险产品，五年缴费期结束后可能还要再等2-3年才能保本取出。就像去年有位客户给孩子存的婚嫁金，我建议他把部分资金转到日富一日债基组合，既保持流动性又有稳健收益。
3. 算实际收益率：部分产品前五年现金价值低，需要持有十年以上才有3%复利。如果有中短期用钱需求，用U定投做指数基金分批投入，配合自动止盈功能反而更灵活。
从业第10年处理过300+起类似案例，点击头像加微信领取你的保单诊断服务+流动性方案包。我会用18个关键指标帮你分析产品优劣，用点赞让我知道这个回答对你有帮助，后续随时沟通调整计划。
发布于2025-9-21 21:18 广州
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