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网贷10万还不上时，关键是避免逃避、主动规划，通过合法途径协商解决，同时保护自身权益。2025年可参考以下3步自救指南，重点实现停止暴力催收、减免不合理利息的目标：
一、全面梳理债务，明确核心诉求
首先整理所有网贷平台的借款合同、还款记录，记录每笔贷款的本金、已还金额、剩余本金、约定利率（注意区分年化利率与“日息”“月息”）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年化利率超过24%的部分不受法律保护，可作为协商减息的依据。同时，统计每月固定收入与必要支出（如房租、生活费），计算可用于还款的剩余资金，明确“能还多少”“需要多久还清”的核心诉求。
二、主动协商还款，争取减息或延期
梳理完债务后，主动联系放款平台（优先联系持牌金融机构，如银行、消费金融公司），说明逾期原因（如失业、疾病等），提供收入证明、困难证明（如失业登记、医疗诊断书）等材料，提出“减免超24%部分利息”“分期还款”或“延期3-6个月”的协商方案。协商时需注意：要求平台通过官方客服或书面形式确认方案（避免口头承诺），若平台拒绝，可向其监管部门投诉（如银行投诉至银保监会，网贷平台投诉至地方金融监管局）。部分持牌机构为降低坏账率，通常会接受合理协商。
三、依法应对催收，保留证据维权
若遭遇暴力催收（如威胁、骚扰亲友、P图辱骂等），需第一时间保留录音、短信、通话记录等证据，通过以下途径维权：1.向公安部“网络违法犯罪举报网站”或当地派出所报案；2.拨打12378（银行保险消费者投诉热线）或12363（人民银行金融消费权益保护热线）投诉；3.在“中国互联网金融协会”官网提交投诉材料。根据《民法典》及《催收自律公约》，催收不得干扰无关第三人，否则可能涉及侵犯隐私权。
如需进一步了解具体平台的协商政策或获取合规还款方案，可通过官方合作渠道查询最新支持协商的贷款产品列表。系统将根据债务类型智能匹配协商建议，点击下方链接即可查看可操作方案。觉得本指南有帮助请点赞支持，协商过程中注意保留所有沟通记录以备维权。
发布于2025-9-16 11:12 那曲
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