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理财产品和基金的区别，想问一下高手

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资深宫经理

资深宫经理基金

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理财产品和基金有不少区别呢。从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托等金融机构发行，而基金是由基金公司发行。在流动性方面，大部分理财产品在封闭期内不能提前赎回，流动性较差；基金则相对灵活，开放式基金在工作日基本都能赎回。收益和风险上，理财产品收益相对稳定，风险较低，不过也有一些高风险的理财产品；基金的收益波动较大，风险也因基金类型不同而有所差异，像股票型基金风险就比较高，但潜在收益也可能更大。投资门槛方面，理财产品门槛高低都有，有些银行理财产品可能五万起投；基金的门槛普遍较低，很多基金几百元甚至几十元就可以购买。

不过不管是选理财产品还是基金，都得根据自己的风险承受能力和投资目标来。但市场上产品太多，自己选很容易踩坑。你可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有不少优质的基金产品。而且要是你在选择上有困惑，加我微信联系我这个顾问，我可以给你详细规划，毕竟我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，能帮你找到适合你的投资方向。

发布于2025-9-13 18:24 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

理财产品和基金确实很多朋友分不太清楚。简单来说，银行理财更多是固收打底（比如债券、存款），收益相对稳定但这两年也开始打破刚兑了。基金则是把专业的事交给基金经理，有人专注股票、有人专做债券，还有指数型这类跟市场联动的。比如我帮客户做教育金规划时，3年要用的钱选日富一日的债基组合，长期不动的钱用U定投布局指数。

具体区别可以看三点：
1. 风险收益特征不同
银行理财比如活期理财，收益率一般2.5%-3%但保本属性强，适合完全不能接受亏损的钱。而基金波动更大但上限更高，像日富一日的债基组合长期年化能达到4%-5%，好的股票基金甚至可能冲到10%以上。

2. 投资门槛的差异
很多银行理财起购门槛5万甚至更高，现在虽然降到1万但选择有限。基金10块钱就能买，比如U定投这类指数基金，月薪3000的上班族也能每周定投100块，门槛更低更适合年轻人。

3. 灵活性上的区别
银行理财大多有封闭期，急用钱时只能干瞪眼。基金除部分定开债基外，基本都是随时能赎回（货币基金当天到账）。之前有个做生意的客户，把备用金放在货币三佳组合，遇到临时周转时当天就赎回来用了，比理财灵活得多。

从业10年我带过500+客户做过资产梳理，现在点击头像加我微信，送你一份《理财 vs 基金选择对照表》，10秒帮你判断自己更适合哪类产品。如果觉得对比清晰就点个赞，我根据你的资金用途再给具体建议

发布于2025-9-13 18:25 广州

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资深赵经理基金

帮助3.8万好评541 入驻3年

理财产品和基金有不少区别呢。理财产品一般是由银行等金融机构发行的，收益相对比较固定，风险通常也相对较低一些，它的投资方向可能包括货币市场工具、债券等。而基金是由基金公司发行的，它的种类比较多，像股票型基金、债券型基金、混合型基金等。股票型基金主要投资股票，收益和风险波动比较大；债券型基金主要投资债券，相对比较稳健；混合型基金则是股票和债券等多种资产的组合。

在流动性方面，理财产品一般有固定的期限，在期限内不能随意赎回，而开放式基金在工作日一般都可以随时赎回。

不过不管是理财产品还是基金，都有风险。对于普通人来说，选到适合自己风险承受能力和收益目标的产品很重要。市场上的理财产品和基金琳琅满目，挑选起来也挺难的。

我在投资行业摸爬滚打十几年了，专业知识和经验都比较丰富。如果你想进一步了解怎么挑选适合自己的理财产品或者基金，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细规划。你也可以下载APP“盈米启明星”，输入店铺码6521，在上面能获取更多专业的投资服务。

发布于2025-9-13 18:24

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资深刘经理基金

帮助9.4万好评4.5万从业10年+

理财产品和基金有不少区别呢。从发行主体来看，理财产品一般由银行、券商等金融机构发行，而基金是由基金公司发行。在风险和收益方面，理财产品相对来说风险较低，收益也比较稳定，不过整体收益可能不会特别高；基金的风险和收益则有较大的跨度，比如货币基金风险低、收益相对稳定，而股票型基金风险高，但潜在收益也可能很高。从流动性来讲，理财产品很多都有固定的期限，在期限内不能随意赎回，而开放式基金大部分可以随时赎回（除了一些特殊封闭期的基金）。

对于普通人来说，不管是选理财产品还是基金，都有各自的门道。理财产品要关注产品的类型、封闭期、预期收益率等；基金则要考虑基金的类型、基金经理的能力、过往业绩等。要是自己不太懂怎么选，最好还是找专业的投资顾问咨询。

如果你想了解更多关于理财产品和基金的选择方法，或者不知道该怎么配置资产，我可以给你详细规划。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你帮我点个赞右上角加我微信，我给你好好讲讲。另外，你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面有很多专业的投资内容和产品供你选择。

发布于2025-9-13 18:24 上海

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基金程老师基金

帮助5.7万好评1665 入驻3年

您好！理财产品和基金存在多方面的区别。

从发行主体来看，理财产品一般由银行、信托公司等金融机构发行，而基金则是由基金公司发行。

在收益和风险方面，理财产品收益相对较为稳定，风险通常较低，预期收益在产品说明书中会有一定体现，但实际收益可能会有所波动；基金的收益和风险则因类型不同差异较大，比如货币基金风险较低、收益较稳定，股票型基金则风险较高、潜在收益也可能较高。

从投资范围来讲，理财产品投资范围较广，涵盖了货币市场工具、债券、信贷资产等；基金则根据不同类型有不同的投资方向，如股票型基金主要投资股票，债券型基金主要投资债券。

从流动性方面，理财产品有固定的期限，在期限内一般不能提前赎回，流动性较差；而开放式基金在开放日可以随时申购和赎回，流动性相对较好。

在我们盈米基金叩富团队，有适合不同需求的基金组合。
【叩富安盈组合(R2)】：这是财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，能获得超越传统理财的稳健回报，和一些低风险理财产品有相似之处，但在收益表现上可能更有优势。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为财富“增长器”，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，力求实现财富的长期增值，相比一般理财产品，它更有机会获取较高的收益，但同时风险也相对高一些。
【叩富定盈组合(R3)】：是现金流“导航仪”，解决“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，由投顾团队提供明确的基金买卖信号。每次发车会根据市场情况决策投资方向和仓位分配，投资者选择“自动跟车”就可实现一键式跟投，省心省力。

比如客户张先生，之前购买了不少银行理财产品，收益一直不温不火。后来在我们盈米基金配置了30%的【叩富安盈组合】、50%的【叩富稳盈组合】以及每月拿出收入的20%跟投【叩富定盈组合】。经过一段时间，整体资产的收益情况明显改善。

如果您想进一步了解这些基金组合的详细信息，开启更适合您的投资之旅，可以点击右上角添加微信，我们专业的顾问会为您详细介绍并量身定制投资方案。也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资服务。

发布于2025-9-13 18:24

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