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网贷先息后本贷款3年期限，利息计算方式？

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网贷先息后本贷款 3 年期限，利息计算方式？

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2025年网贷平台提供的“先息后本”3年期贷款，其利息计算方式为：每月利息 = 贷款本金 × 月利率，总利息 = 本金 × 年利率 × 3年。例如借款10万元、年利率14.6%（日利率0.04%），月利率约1.217%，每月付息1217元，3年总利息约43800元，到期一次性还本10万元。该模式前期还款压力小，但总利息高，且多数网贷不支持无还本续贷，到期需全额还本，资金压力大。需警惕“低日息”背后的高年化成本，实际利率常接近或达到监管上限。

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1. 网贷平台“先息后本”3年期贷款的利息计算逻辑与银行类似，采用简单利息方式：每月仅还利息，不还本金，第36个月一次性偿还全部本金。其核心公式为：月利息 = 贷款本金 ×（年利率 ÷ 12），总利息 = 贷款本金 × 年利率 × 3年。

2. 以借款10万元、年化利率14.6%（相当于日利率0.04%）为例，月利率为1.2167%，每月需支付利息1216.7元，36个月累计支付利息43,800元，第36个月需一次性归还10万元本金，总还款额达143,800元。

3. 相比银行同类产品（年利率3.5%-5%），网贷利率显著偏高。银行3年总利息约10,500-15,000元，而网贷普遍在3万元以上，融资成本高出2-4倍。

4. 多数网贷平台对“先息后本”期限有限制，真正支持36期的产品较少，常见为12期或24期，3年期多见于部分持牌消费金融公司，如招联金融、中银消费等，但利率仍高于银行。

5. 此类贷款通常无“无还本续贷”服务，到期必须一次性还清本金，若借款人资金未到位，易导致逾期，影响征信并产生罚息。

6. 此外，部分平台可能收取账户管理费、服务费或保险费，实际综合年化成本可能高于名义利率，需仔细阅读合同条款，避免“隐性收费”。

7. 审批方面，网贷依赖大数据风控，放款快，但额度不稳定，可能突然降额或关闭。适合短期资金周转，不适合长期大额融资。

8. 借款人应理性评估还款能力，避免因前期月供低而过度借贷，最终面临巨额本金偿还压力。

结尾：
网贷“先息后本”3年贷款虽前期月供轻松，但总利息高、到期还本压力大，且成本远高于银行。建议仅作应急选择，优先考虑银行低息产品。借款前务必看清合同利率与费用，合理规划资金，避免陷入“借新还旧”循环，守护个人信用与财务安全。

发布于2025-9-12 11:08 阿里