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固定收益类理财产品虽然风险较低，但也有可能出现本金亏损的情况。这类产品主要投资债券、存款等相对稳健的资产，但不等于“绝对保本”。比如市场利率突然上升，持有的债券价格会下跌，或者遇到融资方违约，都可能造成亏损。去年就有客户买了某款R2风险的银行理财，遇债市调整时账目浮亏3%，但好在持有到期后依然实现了正收益。
出现亏损的常见原因有三点：
1. 市场波动是主因之一。债券价格和利率呈反向关系，当市场利率上行时（比如央行加息），已持有的老债券会被“嫌弃”，价格下跌。如果此时需要卖出就会产生实际亏损，但若能持有到期，仍然可以拿回约定本息。
2. 违约风险最让人担心。企业债如果遇到公司还不起钱，本金可能损失。19年某房地产公司债券违约事件就让不少投资者吃了亏，不过现在大部分固收产品都分散投资于多只债券，单一债券暴雷影响有限。
3. 流动性风险容易被忽视。部分产品封闭期内不能赎回，如果急需用钱，可能得折价转让。我上个月帮一位客户调整持仓，把半年内要用的结婚资金从定期理财换成盈米基金里的日富一日，既能享受债基收益，需要时还能随时赎回。
从业10年处理过上百例理财亏损咨询，关键是要根据资金使用时间选产品。现在点击我头像加微信，送你一份《固收防雷指南》+专属抗波动组合方案。觉得有用请点赞，随时解答你的具体持仓疑问。
发布于2025-9-10 16:58 广州
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