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银行理财产品可以作为资产配置中的稳健部分，但要根据资金使用时间和风险偏好来选。建议把短期要用的钱、追求安稳的钱分开打理，现在净值化后很多产品收益会波动，搭配些优质基金组合反而更适合普通人。
具体配置建议可参考这几个方向：
1. 活钱管理替代品选货币三佳组合，像随时要用的3-6个月生活费。有位开店的小老板把银行T+0理财换到这个组合，每天自动筛选收益Top3的货基，现在每月多赚出两顿聚餐钱，急用钱时秒到账和银行理财没区别。
2. 1年以上稳健资金考虑日富一日债基组合，比银行R2理财更透明。上个月有位退休教师把到期银行理财转过来，10%的单个债基上限设计让她很安心，她说每天看着0.01%的收益增长，比买理财时只能看预期收益率踏实多了。
3. 长期增值需求不妨试试U定投，尤其银行理财客户大多只买过固收产品。之前有客户把5年未动的理财资金分成60期定投，碰到市场低点自动多买份额，最近止盈的部分年化收益做到8%，剩下的继续滚动投资。
我在券商从业10年，每周帮客户做银行理财替代方案。点击我的头像加微信，送你《银行理财替代方案》（含收益对比表+我的15个避坑指南），根据你的资金用途1对1调整，顺手点个赞支持下呗。
发布于2025-9-8 16:15 广州
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